Inbankerite uus idufirma läheb 45-miljardilise hiiglase vastu

no aga tegelikult noh, ütleme selle by no, by later'i sellepärast, et Inbank ise pakub ka seda teenust. Noh, ütleme reaalselt, meil on olemas, eks ju, tooteplatvorm Indivi, kes pakub by now, by later teenust. Aga nüüd me noh, mida me nagu nägime, tegelik selle toote puhul on üks, üks suur, suur draama. See draama on see, et see, see toode eeldab teatud krediidi otsustamise võimekust. Ja kui me vaatame Euroopat, siis krediidi otsustamise võimekus on nagu riigipõhine tarkus. See tähendab, et, et see Eestis pead Eesti inimese krediiti hindama, Lätis pead Läti inimese krediiti hindama, Poolas Poola inimese krediiti hindama. Mistõttu see by now, pay later ettevõtted ja pakkumised. Väga hästi ei liigu, ei liigu üle riigi piiride. Ütleme, et kui me oleme e-kaupmees, kes tegelikult tahab müüa erinevatesse turgudele või, või minul on kliendid erinevatel turgudel. Siis juhtub niisugune probleem, et ma pean sisuliselt iga riik eraldi integreerima mingi by now, pay later'i pakkujaga. Sellepärast, et seda ei ole võimalik, lahendatud seda probleemi ära, et kuidas tegelikult seda pakkuda, näiteks, et sakslane, saksa e-pood tahab müüa Itaalia nagu mingi kliendile.

või? Kusjuures see Klarnoga ongi nagu tegelikult hästi huvitav, sealt me ka, ka noh, vaatasime, vaatasime sinna sisse, tema pakub kahte toodet, üks on nagu nõndanimetatud maksa kohe. See tähendab, et sisuliselt checkout võimaldab, ma ei tea, kaarte ja muid asju kohe nagu, ma ei tea, nagu makse, maksekeskus, eks ju. Ja teine on siis nõndanimetatud by now, pay later, eks. Ja, ja naljakal kombel ta pakub saja seitsmekümnes riigis oma teenust. Aga by now, play later'it ainult seitsmes. Ja, ja mis on tema nagu võlu olnud, eks ju, ongi see, et ta on läinud väga suurtesse riikidesse. Noh, ta ostis Saksamaal on ju, nüüd ta on praegu tegelikult, teeb megakasvu Ameerikas. Ja, ja tema kasv tuleb see, et kui ta läheb Ameerika Ühendriikidest, siis ma saan ühe riigipõhiselt kasvada nagu väga-väga võimsalt, ma ei peagi ilmtingimata minema lahendama seda probleemi, kuidas tegelikult nagu mehhiklane ostab USA-st või ameeriklane ostab kuskilt kolmandast nagu riigist. Ehk siis tema kasvu taga ongi see fenomen täna, et ta kasvab ühe riigi põhiselt ja tal on loomulikult teatud, eks ju, sünergiasse seitse riiki. Ennekõike Skandinaavia riigid, kus seda võimalik pakkuda tegelikult on, aga see on väga-väga limi, limiteeritud ja eriti Euroopas.

veebikaupmehed ju teavad seda, eks ju, et ütleme kõige lihtsustatud näidet, vanasti Eestis noh, pangalink kõige populaarsem makseviis. Noh, kõik tahavad maksta ja nüüd meil on hästi mitu panka ja, ja vanasti oli väga lihtne, eks ju, et kui sa tahtsid nagu erinevate pankade klientidele saada nagu ligipääsu sellele pangalingile, siis sa pidid iga pangaga eraldi integratsiooni tegema. No tore, eks ju, aga väga tüütu ja kui me vaatame veebikaupmehi, siis tegelikult see ei ole kindlasti nende põhitegevus ja tugevus. Ja maksekeskus tegelikult lõi sihukese integratsiooni, kus ta tegi ühe, kõik need makseviisid, integreeris kokku ja siis pakkus kaup meile ühte integratsiooni. Ja noh, maailmas ju Adyen, Stripe, noh, neid on ju. Eks ju tegelikult siin Regionis veel, et neid on tegelikult üksjagu, aga kui me vaatame, buy now, pay later, et. Siis, siis sellele konkreetsele, kui see makseviis muutub nii populaarseks, nagu ta on muutumas, siis tegelikult see probleem tuleb lahendada. Kuidas aita, anda e-kaupmehele võimalus teha tegelikult üle riigi piiride, by now, by later'i nagu maksepisi pakkumist?

Noh, loogika jah, ongi selline, nagu ma enne ütlesin, et krediidirisk on üks päris huvitav fenomen ja see on riigipõhine tavaliselt ja mistõttu sul on väga raske leida nihukest universaalset finantspartnerit, kes üle Euroopa oleks nõus kinnisilmi selle krediidiriski enda pukki võtma või bilanssi võtma.

mõtlen selle koha peal, nagu ma tahaks küsida ära selle tavalise küsimuse, mida on ju ja mitte, mitte mina ei ole, vaid laiemalt avalikust, on küsinud Bolti käest ja on küsinud Transferwise'i käest, on ju, ehk et okei, te teete nüüd mingit lõiku business'ist, kus noh, need, kes ees on, võiksid. Mingisuguse ega mitte nagu väga-väga suure vaevaga teha sellesama teenuse lahti. Te tahate jõuda lihtsalt enne neid, on ju, et no põhimõtteliselt Clarna võiks laieneda saja kaheksakümnesse riiki, on ju, ülehomme ja noh, siis teie teenusel nagu eriti mõtet ei ole. Või siis vähemasti oleks nagu suur konkurent, istuks ees. No Wise'i kohta küsite, et miks te teete seda, et homne päev võivad pangad ju hakata sedasama tegema, et noh, mis siis teie mõte on? Ja Bolti kohta, Bolti käest küsiti, et okei, arusaadav, takso, Ida-Euroopa, Aafrika noh, aga Uber on ees või et noh, et Uber on nii suur, on ju, ta teeb ise need riigid lahti, et mis teie mõte on, et. Ma küsin siis selle ära, Jan, et tuleb Klarno, teeb lahti, eks ole, kõik need riigid homme ja head aega

aastatööd. Hea küll. Kuidas see idee sündis? No tegelikult see idee ju sündis jälle elust enesest, et nagu ma ütlesin, Inbank ju pakub by noobail interteenust neljal turul, noh, Eesti, Läti, Leedu, Poola, kus me oleme ja opereerime. Ja, ja, ja. Mis me nägime, on see, et me ka tegelikult integreerime, ütleme, meil tuleb kaup, kaupmees, kes on üle kõikide riikide ja, ja midagi ei ole teha, me ei ole suutelised pakkuma talle niisugust teenust, et ta saaks ühe integratsiooniga kõik näiteks neli riiki ära integreerida. Miks? See probleem, miks, on tegelikult sündinud ajaloost, sündinud ajaloos, sellepärast, et iga ettevõte tavaliselt, kui ta nagu alustab, ta hakkab üheriigipõhiselt, ta teeb oma otsused sellel ajahetkel, teeb oma nagu infotehnoloogilise struktuuri sinna, ta liigub järgmisse turule. Ta teeb oma otsused järgmise turu põhiselt ja läheb niimoodi edasi. Ja mingil hetkel sa vaadad, oo, väärtus on tegelikult selles, et ma teen kõik need turud lahti, nagu sa ütlesid Clarna näitel, on ju, ja siis sa saad aru, et see on võimatu. Võimatu tehniliselt, sellepärast et sul on niisugune legacy süsteem ehitatud, et selle lahti tegemise hind ja selle lahti tegemise nagu ütleme, võimaldamine on liiga, liiga suur pingutus. Sellepärast, et võtame isegi Clarna näite, Clarnal täna on, ma arvan, et seda on isegi rohkem. Clarnal on võtnud, tal on umbes kolm erinevat ID infrat. Üks on Ameerikale, teine on nagu Saksamaale, kolmas Skandinaavia vist, kui ma õigesti mäletan. Ta on teinud kaheksa merget või seda acquisition'it. Ta on ostnud kaheksa ettevõtet ära, kõik nad nagu Billy Bay Saksamaal, eks ju, kes kõik töötavad oma infra peal. Ja kui sa nüüd noh, see ongi see, kus ma tahaks nagu Taavi käest pärast nagu küsida, et kui võimalik see tegelikult on, kui sa samal ajal suudaksid nagu USA-s kasvada näiteks mingi kaks korda nagu aastas ja tegelikult võtta ühe riigi põhised. Sul ei ole väga suur probleem see, sellepärast, et oma riigi, ühe riigi põhised, seda business'it saad väga hästi ajada. Ja see ütleme, cross border või see nagu riigist riiki on täna ikkagi veel piisavalt marginaalne või ta ei ole nagu, ei paista nii palju silma. Siis mina, minu hüpotees on see, et tegelikult me võime arvata, et nad suudavad seda teha. Aga ma kahtlustan, et see tehnoloogiline võimekuse loomine tuleb liiga kõrge hinnaga, lihtsalt liiga kõrge hinnaga, et sa pead ikkagi, sa pead praegu business'it tegema ja kiiresti kasvama, mitte ehitama infrat üle selleks, et saaks üle Euroopa pakkuda ühe integratsiooniga. Ühe integratsiooniga kaupmehele kõiki turge lahti.

Ja noh, ja eks ta tegelikult on päris kompleksne ja seletada võib-olla raske, aga noh, ütleme, Paywerk on selgelt tehnoloogiline lahendus või üritab teha seda by now, pay later'i nagu infrastruktuuri. Kus ühelt poolt ta pakub just kaupmehele seda ühtset lihtsat integratsiooni, aga ta jamab seal nende finantseerijatega nagu igas riigis nagu eraldi, eks ju. Ja kui me nüüd läheme seda päevast üks tegema eesmärgiga, et me igas Euroopa riigis saame selle ühe integratsiooniga lahti teha. Siis see on meie missioon. Aga kui ma olen näiteks samamoodi, eks ju, kui, kui, kui ma olen Clarna või Twisto või Inbank, siis minu eesmärk on minna ja tegelikult pakkuda finantseerimist selles konkreetsel turul ja tegelikult minna nagu. Nagu seda otse jah, nagu, nagu tegema, et need on lihtsalt erinevad nagu mudelid ja, ja, ja, ja see Paywerk ikkagi noh, pretendeerib nihukesele. Kuidas öelda, strateegilisele infrastruktuurile või, või, või kohale, mis selle nagu standardseks teeb ja pakub erinevatele finantseerijatele võimalusi seal osaleda.

seal. Sellega ongi see, et ma pean selle võimekuse vähemalt nagu infrastruktuuri mõttes nagu sellesse, sellesse peiverki sisse ehitama, sellepärast vastasel juhul, miks on need tooted erinevates riikides erinevad? Sellepärast, et igas riigis on natuke erinev krediidiprotsess ja kui ma lasen selle nagu kohaliku finantseerija nagu noh. Suva alla, siis ma tapan tegelikult selle standardi. Ma ei saa seda lubada, ma pean hoidma tegelikult mingil määral seda nagu distsipliini, mistõttu mul peab Paywerglis olema ka krediidi nagu underwrite'iga infrastruktuuri võimekus. Ja, aga ma kindlasti seda krediidiriski ise ei võta. Ehk siis see krediidirisk liigub tegelikult sellesse partnerfinantseerijale erinevates riikides.

Mõtlesime Moldovali tegelikult tõsiselt kaalumisena. Tegelikult me alguses vaatasime nagu erinevaid turge, aga lõpuks jõudsime selleni, et. Et Saksamaa on tõenäoliselt see, et me ei lähe kindlasti nendele turgudele, kus, kus see Inbank täna opereerib. Sellepärast, et, et siin oli üks nüanss, mida me avastasime selle MVP nagu tegemise käigus, et. Et me läheme ja, ja kõigepealt teeme selle infra saksapõhiselt valmis. Paneme selle toote sinna üles, loome krediidi underwriting võimekuse. Ja siis tuli välja nihukene nagu tähelepanuväärne fakt, et kui sa täna oled ükskõik mis teises riigis. No ütleme, et sa oled Eesti kaupmees, kes tahab Saksamaale müüa, siis täna sa ei saa Klarnat kasutada, kui sul ei ole Saksamaal ettevõtet. See on fakt, see tähendab, et, et ja tänane loogika meil ongi tegelikult see, et me, me keskendume siis Saksamaa turule, aga. Kuidas öelda teistpidi, et me tõenäoliselt läheme Saksa turuga kaasnevatele turgudele ja kus on tegelikult väga suur sakslaste osakaal ja tegelikult pakume nendele kaupmeestele võimalust avada kõigepealt see makseviis sakslastele, seepärast, et sakslased armastavad by now, pay later'it. Ehk siis on see siis Itaalia, tõenäoliselt me võib oleme läbi rääkinud erinevate Itaalia kaupmeestega tegelikult, kus väga palju sakslasi tegelikult käib ja nad saavad noh, loomulikult avada siis selle makseviisi, mis on sakslastele väga. Väga tuttav ja, ja tuttavalik nagu teha lahti, on ju, ja sellega tegelikult boost'ida oma müüki selles konkreetses segmendis. Ehk siis me üritame siis Saksaga külgnevaid nagu riike tegelikult nagu partneriteks haarata ja pakkuda siis esimesel etapil võimaluse siis Saksamaale müüa. Ehk siis Saksa klientidele pakkuda ja siis lähme loomulikult edasi suurematele turgudele, sellepärast et seesama mudel tegelikult kehtib.