AI_pealkiri: Pärtel Tomberg ja Isepankur — eraisikutevaheline laenuplatvorm vallutab Euroopat

Tere Kuku raadio kuulaja, on laupäev ja taas on eetris IT-äri saade Restart, meie saadet toetab ITL ja mina olen Henrik Aavik, selle saate juht, ning täna on meil ka teel külas teine saatejuht. Kes on ajutine külalissaatejuht, Martin Kõiva, Cherry nimelise portaali tegevjuht. Meie tänane saade räägib nagu ikka IT-ärist ja selle kõige alus on alati rahaga askeldamine ning meil on külas niisugune start-up, mille nimi on Isepankur ja selle Isepankuri üks kaasasutajaid Pärtel Tomberg. Äkki räägid lihtsalt saate algatuseks paari sõnaga lahti, mis on Isepankur ja kellele ta on suunatud?

Tere, lisapankur on teenus, mis toob üle Euroopa kokku krediidivõimelised laenajad ja, ja investorid. Et mida me teeme, on see, et me proovime pakkuda pangalaadseid laenu ja, ja finantseerimisteenuseid, ilma et see pank ise vahepeal nagu käsikuhugile vääriks. Et me oleme nüüdseks, omame neljakümne tuhande kliendi kahekümne kaheksast riigist, Ja, ja tänaseks päevaks on niimoodi eraisikud omavahel investeerinud võib-olla kaheksasada miljoni euro. Ja, ja see kasv on olnud suhteliselt meeletu, et me oleme kasvanud kakskümmend protsenti kuus viimased aastaaega. Ja, ja aina rohkem ja rohkem inimesi on avastanud niisuguse nagu alternatiivse või siis teistsuguse viisi, kuidas, kuidas laenu taotleda või oma, oma raha kasvama panna.

Aga kuidas see siis nüüd on, et kuidas, kuidas need pangad välja jätate, et teil on ikkagi mingid korrespondentarved ju pankades, eks ole, et?

Siiski jah, et mis see panga roll seal on, et panga roll on nagu infrastruktuuri pakkuja, et, et nagu sa igas äris kasutad, Eesti Energiad on sul nagu üks tiimiliige, on ju, siis ka meie puhul on või enamik teistele pank mingit rolli mängib. Et erinevus on lihtsalt see, et, et selle asemel, et inimene läheb, et ohoo, et, et kui tal nagu raha üle või on natuke raha puudu mingiks ostuks, Et selle asemel, et ta läheb nagu müts käes, läheb nagu pangakontorisse, seal võtab nagu pilet ja siis ootab järjekorras, siis ootab sealt vastuse järgmised kaks või kolm nädalat ja siis, siis võib-olla saab ka mingi positiivse vastuse. Et selle asemel, et ta tuleb ise pankuriportaali, teeb seal taotluse, meie tiim teeb sisemiselt taustakontrolli sarnaselt nagu pankaga, seda lihtsalt palju, palju kiiremini, palju efektiivsemalt, internetipõhiselt. Ja, ja selle taustakontrolli tulemusel siis avaldatakse investoritele, kes on samuti nagu portaali liikmed, avaldatakse laenutaotlus anonüümsena, küll on sealjuures nagu mõned finantsandmed, mille alusel siis investorid saavad ise teha selle finantseerimisotsuse. Ja see protsess on esiteks palju lühem, see on palju nagu, nagu infopaberivabam. See võtab palju vähem aega ja see on klientidele noh, nad saavad sama, nagu sama turvalise või sarnase toote nagu pangast, aga nagu hästi-hästi mugavalt, hästi-hästi lihtsalt.

Tere ka minu poolt ja mina küsiks kohe nii-öelda... Investori mätta otsast, et mis, mis see, ma kujutan ette, et erinevate viiside abil on võimalik see asi teha usaldusväärseks ja turvaliseks sellele laenajale, aga kuidas on investoriga, et mis tagab temale, et nüüd need väljaantavad laenud hapuks ei lähe?

Mida me teeme, meil on nii-öelda niisugune peenilent öeldes siis kolmesada kuuskümmend kraadi nagu läbivõhutusprotsess, et, et meil, meil siis on kolm sammu. Esimene samm on see, et me käime, kui laenusaateju tuleb, me käime läbi kõik tema kohta kättesaadavad avalikud ja siis niisugused poolprivaatsed nagu andmebaasid. Ehk siis alates krediidiinfot, ametlikud teadaanded, kohtulahendite register, Me käime läbi, skännime sisuliselt nagu interneti avarduse läbi, et mis seal on, et kas ta on a la osta.ee-s olnud pätkurang või mitte. Kõik niisugused nagu tingimused vaatame läbi, et niisugune see inimese taust on, on ju, kas ta tegelikult noh, milleks ta võiks seda nagu raha kasutada, et kas ta on nagu okei inimene. Ja enamik inimesi on. Teine samm, mis seal on, on, me käime läbi inimese finantsid, et, et me käime läbi pangakonto väljavõtted, analüüsime kuue kuu andmeid, vaatame, et, et kas nüüd kuidas on sissetulekud, kuidas on väljaminekud ja kuidas inimene nagu igapäevaselt nagu oma, oma rahaasjadega käe, ringi käib. Ja seal on nagu meil hästi niisugune nagu nõustaja protsess, et isegi olukorras, kui klient ei, ei sobi hetkel nagu laenu tahetakse, siis me proovime nagu aidata seletada, mida nad peaks oma igapäeva finantsides ümber tegema. Et see on niisugune nagu kuskil viisteist minutit intervjuud sisuliselt iga kliendiga. Ja kolmas samm on niisugune nagu noh, niisugune sellesama raames ka üleüldine intervjuu, kus me käime nagu läbi, et mis, mis tema taust on, milleks ta soovib raha, niisugune ta nagu, nagu perekondlikult seisus on, Selle kolme etapi tulemusel on meil hästi palju informatsiooni, me oleme saanud selle kliendiga rääkida hästi palju, noh, ise selgaks aru saada, et kas ta tegelikult ikka tahab laenu või tegelikult praegu oleks parem mitte laenata, on ju, et vaadata, et kas saab selle ostud edasi lükata, ja see tulemus, me oleme saanud oma, oma probleem laenude osakaalunuga hästi madalaks, et see on kuskil kolme protsendi juures ja see on aastatega väga kõvasti nagu langenud. Et, et seejuures on investorite tootlused meil portaalis üle kahekümne protsendi aastas. Et just läbi selle, et me oleme oma seda riski, riski hindamist ja, ja taustakontrolli väga, väga efektiivseks viinud.

Kas see kakskümmend protsenti aastas on mingi keskmine tulemus või?

See on keskmine tulemus, jah.

Investor paneb oma raha ja saab tagasi kakskümmend protsenti aastas?

Jah, see on siis kaks-kolm korda rohkem, kui on aksebörsidel keskmiselt.

No see kõlab minu jaoks küll nii, et, et noh, ma sinu suust muidugi usun, aga Madoffi suust ma, ma ei paneks oma raha.

Seda küll jah, aga minu suust on mõistlik oskuda, et, et tegelikult on meil, see ei ole nagu noh, aus olla siis ega see ei ole nagu terve aeg nii olnud, on ju, et viis aastat taga, ma olen nüüd viis aastat turul olnud, ligi viis aastat, umbes kuus aastat tagasi me asutasime ettevõtte, viis aastat tagasi tulime turule, Ja me oleme seda samm-sammult aina nagu lihvinud ja lihvinud, et alguses olid need näited, kui me väga alguses olime mahutult väiksed, olid seal nagu haputööla ajanud osakaal oli mingi kahekümne protsendi juures. Ja siis järjest erinevaid samme tehes ja enam parendades seda protsessi, paremini aru saades, miks, kuidas inimesed nagu raha kasutavad ja ei kasuta, on ju, siis me oleme seda viinud nagu hästi, hästi, suhteliselt täiuslikkuseni. Ja, ja kõige madalama riskiga gruppides on see riskimäär seal niisuguse null koma punkt, punkt, punkt, punkt protsentide juures.

Kuidas see noh, põhimõtteliselt võib öelda, et teil on nii-öelda see B2B või noh, mitte B2B, aga on see investorite sihtgrupp ja siis on laenute sihtgrupp, et kuidas see suhe on, et kui palju on teil, sa mainisid, nelikümmend tuhat kasutajat kokku, et kuidas see omavahel jaguneb selle investorite, laenute vahel?

Laenutaotlejaid on enamuses, et suurem osa on nagu laenutaotlust, kes tuleb küll, aga kuna me tegelikult just läbi selle nagu laenutaotlust läbivaatuse protsessi on noh, erinevates riikides ja kliendigruppides on see, see aktsepteerimisväärs erinev, on siiski ainult see, et sellest taotlejatest kuskil Kümme kuni kakskümmend protsenti tegelikult on need, kellele me ütleme, et okei, tegelikult praegusel hetkel on laenamine, see ole mõistlik tegevus, on ju, ja saad laenu. Ja meil on umbes sa, samas hulgas on ka tegelikult investorid teises pool. Et tegelikult, kui me läheme nagu laenaja nagu investori asemel, laenad, kes siis saavad nagu, kelle laenude autos aktsepteeritakse, kui ka siis investorid, siis on suhteliselt niisuguses nagu laenud ainult nagu üks koma viis või üks koma kolme korda nagu ülekaalus. Et on suhteliselt nagu võrdselt, võrdselt jagunenud. Ja, ja just see investori pool on hakanud meil viimase poole aastaga nagu kasvama. Et, et, et see oli, üldiselt oli see, et see suhe oli nagu noh, laenute kasuks rohkem, aga nüüd on viimase poole aastaga on hästi palju nagu erinevatest riikidest ja ka erinevates niisuguste taustadega investorid aina rohkem ja rohkem nagu hakanud usaldama. Sest me oleme, nüüdseks oleme viis aastat nagu turul olnud, et meil on track record, et me ei ole päris nagu esimest päeva siin, et me, me enam-vähem Nagu on, on näha, et kuhu suunas me liigume, meie nagu taustas ei teataks ja usaldatakse, kuidas me nagu oma, oma asju ajame. Ja see on nagu loomulikult usaldus kõvasti.

Kas niisugune nimi nagu Isepankur ei sega kahekümne kaheksas riigis tegutsemist?

Kas niisugune nimi nagu Toshiba segab, on ju, noh, kindlasti saaks nagu parem olla ja me hetkel analüüsime erinevaid variante, kuidas seda teha ütleme, et siis suupärasemaks, aga lõppkokkuvõttes on, on see sõltub väga nagu kanalist ja kliendist, et noh, täiesti, et kui ma, see on juba nagu kaheksakümneaastased tädikesed räägivad Facebook, on ju, ja mingisuguses Zouttsionis, Twitteris, on ju, siis endast ei tei noh... Väga suurt sealt nagu vahet ei ole, eriti kui sa teed nagu digitaaltulundust. Kui sa lähed raadios, on ju, kuskil Hispaanias, ütled ise pankur, siis sa võid nagu rahumeeli selle nagu investeeringu maha kirjutada. Et peale selle, et keegi kuskilt kõhtkõveras itsitab, on ju, siis sa nagu väga palju traffic-ut nende saidile ei saa. Et me just seetõttu, et lihtsalt seda suupärasemaks teha traditsioonilises meedias, oleme, oleme selle nagu rebrandinguga hetkel taustal tegelemas, et vähemalt uute turgude osas.

Sellist ei ole ka esimene kord.

See ei ole ka esimene kord, et tegelikult me oleme nagu jah, me olime alguses Sõbralaen, mis oli suhteliselt totter nimi ja siis, ja siis me muutsime peale nelja kuud, kui me olime kuulnud umbes tuhandet korda niisugust naljat ära Sõbralaenu anda, siis mingid niisugused kuradi vanuse üra kõik viskasid, on ju, siis, siis me muutsime ära. Et lühi, lühikokkuvõte on see, et tegelikult noh, oleks, oleks võinud alguses parem, rohkem mõelda ja võib-olla ka oleks pidanud mõelma kohe, mõtlema kohe oma nagu niisuguse üleeuroopalise perspektiivi peale, aga kui me asutasime ettevõttes, oli meil plaan, et me teeme nagu riigiti, et teeme kuskil Eesti site ja siis teeme Soomest site ja siis teeme kuskil Rootsi site ja siis on igal pool nagu erinevad saidid ja erinevad brändid. Me kahjuks ei suutnud nii palju tol hetkel ette mõelda, et oleks võinud kohe teha niisuguse parema otsuse.

Ja selle õpetliku mõttega läheme siit väikesele pausile. Tere tagasi Kuku raadio eetrisse kuulama ITR-i saadet Restart, mina olen Henrik Aavik ning meie saate teine saatejuht on Martin Kõiva ning tänane saade räägib niisugusest start-upist nagu Isepankur, mis on siis ise tehtud pangaprogramm. Ehk siis see on keskkond, kus me eelmises saates käisime selle teema läbi, jagatakse laenu investoritelt, neile, kelle laenu on vaja ja otse peer-to-peer suhtluse kaudu läbi vastava portaali. Meil on eetris ka stuudios külas... Selle isepankuri kaasasutaja Pärtel Tomberg, just tõdesime, et firma tegutseb kahekümne kaheksas riigis juba, kuidas teil see mõte tuli see asi teha, et tuli ühel päeval mõte teha pank, sest pankade IT-osakonnad on ju sada programmeerijate rohkem, kuidas te niisuguse asja hulgasite ette võtta?

nüüd aus vastus on, ma võin ka nagu mingi pikka juttu keerutada, aga nagu aus vastus oli see, et tegelikult oli nagu mingisugune dinner party ja siis üks, kes siis parasjagu nagu kaasasutud tiimis pärast oli, et üks inimene hakkas terve õhtu jahus seal niisuguses, mitu tuhat inimeselt inimesele ja seal on kõva, et niisugune mingi paar, paar niisugust ettevõtet oli nagu maailmas olemas. Et USA-s, Inglismaal ja siis... Ma tol hetkel ei pannud nagu väga tähele, kui ta rääkis või nagu jätsin kõrva taha ja siis öösel mõtlesin, tuli ja ütlesin, et kurat, et tegelikult päris hea idee, et on ju. Ja ainult siin ööga, ööga plaani valmis, tegelikult noh, tegelikult annab teha noh, et nagu tegelikult on tehtav, et, et, et, et nagu tehnoloogiline võimalus on ju olemas selleks juba tänaseks, on ju, et sa saad nagu neti teel enamike nagu krediidiinfo sealt kätte, saad konto väljavõtet kätte, Ja, ja hommikuks tegin äriplaani valmis ja saatsin sellele, sellele tuttavale ja siis mõtlesime, et noh. Vähemalt edasi, et see tegelikult, see on mingit suurt kontseptsionaalset, et nüüd, et mis nüüd panganduses hakkab muutuma või mis siit, et lihtsalt tundus nagu lahe idee ja, ja, ja see oli nagu tol hetkel, kui Norfolk Inglismaa kokku kukkus, oli näha, et nagu pangandussüsteem nagu kukub kokku, mina olin teisel ülikooli aastal, et kui sa oled kuskil niisugusel turul ja, ja sul hakkab pangandussüsteem majanduses kokku kukkuma, siis ütleme, et nagu mingisugusele Tol hetkel ma lootsin või plaan oli minna kuhugile McKinsey'sse või, või, või investeerimispanka tööle, on ju, noh, niisugused töökohad kukuvad kõik ära. Et ta lihtsalt kuidagi aja ja olude keskel ja oli, tundus hästi hea mõte. Ja, ja see oli nagu alternatiiv, mis nagu noh, parasjuhul giidlaenud hakkavad kasvamas, on ju, pangad väga nagu laenu andnud ja jõhkralt ebamugav oli noh. Noh, ma arvan, tänaseks on mingisugune paari panga nagu laenu taotlemise protsess natuke mugavamaks läinud, on ju, aga siiski see on nagu noh, kiviaeg. Ja

mis aasta see oli siis?

See oli kaks tuhat seitse lõpp, et see oli umbes, umbes täpselt kuus aastat tagasi täpselt samadel päevadel, umbes niimoodi detsembri alguses niisugune, niisugune aeg. Ja, ja siis oli just läinud ja, ja nagu küll siin mõned Eesti poliitikud rääkisid veel raketikiirest kohesest, kohesest stardist uuesti, et majandus, Eesti majanduses jätkab tõusmist, on ju, aga noh, me nägime, et seda nagu ei toimu. Ja sealt me hakkasime töötama selle kallal, vaikselt samm-sammult, et kuidas teha, mida teha, kellega teha ja, ja see võttis nagu, meil võttis ligi ligi aasta või rohkemgi aega, et see nagu tehnoloogia, baastehnoloogia valmis ehitada ja tiimi kokku panna. Ma

küsiks just sellist asja, et kes need maailma suured on ja mille poolest teie erinete?

Meie oleme kindlasti maailma suurte all, kõige suurem ettevõte siin on, on Lending Club, USA ettevõte, kes tänaseks on andnud üle kolme miljardi taala välja, täpselt samasuguse süsteemi alusel. Ja nad on nagu mega, mega kiiresti kasvanud uuesti turul, et nad olid eelmise aasta või mis, kaks tuhat üksteist, mis kuradi aasta praegu on, kaks tuhat kolmteist, kaks tuhat üksteist novembris olid nad jõudnud nagu miljardini, Ja nad on nagu, on mingi kuue aastaga jõudnud miljardini ja nüüd on mingisuguse aasta natukese peale pannud kaks miljardit juurde. Nad on hästi kiiresti kasvavad. Teine suurum ka USA-st on Prosper, mis on, jõuab miljardini hetkel. Ja, ja siis on Euroopas, Inglismaal on nagu kaks-kolm ettevõtet, kes niisugune kolmkümmend miljonit naela kuus annab välja. Et seal on kõige, kõige vanem ettevõte on... Vene keelt kõnenud inimestele nagu peene nimega on Zopa, on Inglismaalt, kes oli esimene ettevõte, aga kes tegelikult ei ole nagu väga kiiresti kasvanud, et nad jäid kuidagi, nad asutasid nii ammu, et neil on tehnoloogia ikkagi vana. Et noh, kui sa, nad asutasid kaks tuhat neli aasta, et see nagu noh, sisuliselt kümme aastat vana on see nagu baastehnoloogiat, nad ei suutnud kuidagi ennast nagu kiiresti arendada. Et aga kõige suuremaid ettevõtted on USA-s ja, ja need on, see Lending Club on nagu hipotegemas, eeldatavasti järgmise aasta alguses. Et eelmise aasta lõpus ostis Google sealt kümneprotsendilise osaluse saja viiekümne miljoniga, ehk siis valuation läks seal ühe koma viie miljardi peale, Ja nüüd paar, mõned kuud tagasi või viimaste kuude jooksul oli TSD, kes on siis vene see, vene investorid, kes ostsid Facebooki, see Nipot osaluse, need investeerisid järgmise nagu paugusena ettevõttesse, et läks see valuation, läks kolme koma mingi viie miljardi peale. Ehk siis ühe koma viielt nagu on noh, vähem kui aastaga nagu üle kahe kordistanud tasemelt, mis on ju see hästi kõrge. Et ja on näha nende ettevõtete pealt, et siin on nagu hästi tugev niisugune Mahuefekt, et kuna nii palju peab siin investeerima nagu sinna noh, ettevõtte ehitamisse, siis ühel hetkel, kui sa saad selle nagu rongi vedama, siis see, see kasumlikkuse nagu mahu kasvab nagu hästi, hästi nii meeletult kiire, et seda pole pangandussektoris või vähemalt laenusektoris, ma arvan, kuskil nagu noh... No jaa,

aga kui Google investeerib seda viiskümmend miljonit, siis selle eest saab palgata päris mitu programmeerijat ja osakonnajuhti, et... Kuidas teie, et mis on teie see nagu edu, edu võti, et Eestis ju investorit väga rahaga ei vehi?

Tegelikult Eesti jah, me oleme, me ei saa seda uudist küll välja anda, et me oleme selle nagu rahaga vehkijaid otsinud mujalt ja, ja oleme seda teinud edukalt ja, ja me selle siis eelduslikult järgmise kuu alguseks või selle kuu jooksul me siis kõik asjad korralikult lõpuni on vormistatud, et mõned asjad on kuskilt Väärtpaberite registrist juba mingeid liikumisi näha, aga et uue aasta alguses me oleme nagu info välja, mis me oleme nagu teinud. Et tegelikult on meil, edu võti on see, et esimesed aastad me investeerisime nagu asutajatena, kuna meil on nagu niisugust suurt... tungi midagi väga kiiresti teha, me tahtsimegi nagu tehnoloogiasse investeerida, baasi investeerida kogemusse, siis me ehitasime nii-öelda shoostringiga üles hästi tugev tehnoloogia, hästi tugeva baasi ja, ja saime need kogemused. Ja, ja me oleme nüüd saanud ärimudeli, mis on nii-öelda Ütleme, piisavalt tugev selleks, et selle pealt nagu iseseisvaltki kasvada. Aga me oleme just lõpetanud nagu finantseerimisringi kaasamise ja, ja eks me sellest nagu, kui on lõplikult kõik nagu templid ära kuivanud, et siis me natuke ütleme.

Aga kas see ärimudel, mis teil on, kas see ärimudel on midagi huvitavat ja põnevat või ta on lihtsalt tavaline ärimudel, et natuke protsenti sinna natuke võtame vahelt?

Täpselt nii igav ongi noh, et tegelikult nagu, ega siin nagu midagi niisugust väga, väga keerulist seal muu, muidu ei olegi, et ütleme, et see on nagu niisuguse osta ja e-ärimudel on ju, et meil on kaks, kaks tulukomponenti, on üks, on see, et me võtame komisjoni tasu siis, kui tehing on tehtud, ehk siis sama, nagu panges on lepingutasu ka, on ju, pank võtab sul mingi tintest ja siis mingi lepingutasu, on lepingutasu, Mis moodustab suurusjärk mingi kolmandik meie nagu käibest ja siis kaks kolmandikku käibest tuleb tegelikult nagu sellest haldustasust. Ehk siis sellest, et me nagu hoolitseme iga kuu kogu selle keskmiselt, nelja, nelikümmend kuud on keskmine laen, kogu selle neljakümne kuu vältel hoolitseme selle eest, et nagu laenajal on nagu kõik chill ja nad saavad nagu, teavad kuhu tagasi maksta, hästi mugav oleks ja kõik oleks nagu alati dokumendid kõik kätte saada ja saaks tehtud kogu investori pool, et ta saaks selle nagu raha tagasi. Et, et meie enda turumudel on üles leitud just selliselt, et nagu ka väliselt on, on näha, et ma olen motiveeritud, et see raha tagasi tuleb, sest suurem osa meie rahast tuleb tegelikult sellest, et kui need rahad tagasi makstakse. Aga seal mingid väga mingid peeneid või keerulisi mudeleid pole, on ju. Et, et meil on küll mõned lisateenused, et, et, et investoril on võimalik oma laen nagu edasi loovutada, ehk siis isegi kui sa investeerid, Täna, on ju, aga sul on endal võib-olla mingi kahe, kolme kuu pärast raha vaja, sa saad selle investeeringuga äärmisele investorile, siis maha müüa, on ju. Et seal on niisugused nagu seksikamad komponendid selles äris, mida nagu tavaliselt, tavaliselt ei ole. Aga jah, see on nagu, ütleme, et meie hinnakiri koosneb kolmest-neljast elemendist, mis saab igaüks aru.

Kui, kui üks inimene laenub teisele raha, siis umbes protsendis, et kui palju jääb teie näppude

külge? Meie nagu lepingutas on kolm protsenti. Meie kätte jääbki niisugune nagu suurusjärp mingi viis protsenti kokku, see on nagu aja jooksul nende lepingutasude ja, ja hooldustasude pealt, on ju.

Erinevates startup-onud on, tean ju isegi seda, et kui on vaja rääkida, Maris, siis tuleb leida kõige suurem number, mida sa saad välja öelda, tööpool on see laen, laenude maht?

Ei, suuremaid numbreid on.

On suuremaid numbreid? Jah, aga ma küsikski, et nagu mis, mis see need erinevad numbrid tööpool siis nagu täpselt on, et palju te olete kokku välja laenanud ja mis on teie enda käive?

Me oleme kokku välja laenunud tänaseks kaheksa koma kolm miljonit eurot. Meie igakuine, ütleme, et see, meil on erilised numbrid, mida nagu lihvime, on ju, või vaatame, et meie siis One Rate Revenue on Hetkel kuskil seitsmesaja tuhande euro juures, aga selle igakuise välja antud nagu portfelli väärtus, ehk siis see, need, kui me täna anname nagu laenu välja, et kui palju nende pealt nagu käivet tekime, on kuskil sada tuhat eurot. Ehk siis, et kui nagu selle järgi võtta, et see on kuskil üks koma kaks miljonit eurot, on niisugune round rate. Ja see on kasvanud kakskümmend protsenti kuus. Kõige suurem number on see, et meie tegelikult laenunõudlus kuus tuleb see kuu kuskil kakskümmend miljonit eurot. Et, et see on nagu kõige nagu seksikam, seksikam. Et

see nõudlus on suurem kui pakkumine?

Nõudlus, selles mõttes, et vaata, mis see on nüüd, kes meie süsteemis on, on ju, meil jääb kõik nõudlus, on ju, ja siis me vaatame nagu taotlused läbi. Ja sellest nõudlusest jääb alles siis mingi protsent. Eestis jääb kolmkümmend protsenti alles, ehk siis nagu iga kolmas on, vastab siis nagu niisugusele nagu, et tegelikult on õige aeg laenata, on ju. Soomes on see näitaja kuskil kolm koma üheksa protsenti.

Kolm koma üheksa.

Kolm koma üheksa. Ja, ja Hispaanias on natuke üle kolm, mingi neli koma üheksa. Teema on lihtsalt selles, lühidalt on see, et kui sa lähed nagu uuele turule, siis sa oled esiteks nagu selles sektoris palju karmim. See nagu ei noh, see ei, see ei, see ei julge võtta mingisuguseid niisuguseid nagu, teha mööndusi oma nagu laenuprotsessides juba, on ju. Et, et, et meil on hästi karmid protsessid, kuna me teeme nagu uusi turge järjestvalmistamise ette, et me oleme praegu lisaks Eestile, on, antakse laene välja, Eesti, siis on Soome ja on Hispaania. Siis me igal uuele turule sisenemisel on hästi karmid. Et, et iga niisugune pisingi nagu temaatika, mis seal võib olla, et me selle tõttu nagu lükkame taotluse tagasi. Et, ja seetõttu ongi, Soomes on nagu sisuliselt iga noh, saja aastant kolm inimest on need, kelle meetod on okei, et, et noh, on õige

aeg. Mis need Soome, soomlased siis lapsepõlvest teinud on, mis nende kohta leiate internetist, et kuidas, kuidas see kümne, noh, et Eestis kolmkümmend protsenti on tublisid ja Soomes kolm?

Seal on tegelikult mitu asja, esiteks on kanalite, turunduskanalite erinevus. Eestis on lihtne turundada maa, niisuguses traditsioonilises meedias, et siin on... Sulle jäi kliendi hankimise, sa pead nagu jälgima ka kliendi kvaliteeti, a la kui kuskil noh, on ka, et on sul nagu natuke jõukam, inimene ostab rohkem, on ju. Et siin on lihtsalt see, et, et teatud kanalites, kui sa teed nagu netiturundust, sa saad sellele nagu laene kvaliteet võib-olla nagu väga noh, väga seinast seina, sellepärast see on noh, sa targetitki inimesi, kes otsivad laene, on ju. Ja tihtipeale inimesed, kes väga aktiivselt otsivad laene, et võib-olla neil on mingid nagu taustaprobleemid. Et see on üks asi, et tegelikult me lihtsalt ei ole nagu Soomes ja Hispaanias tasandil, kus me saame nagu kuskil prime time's mingisuguses üle kakale, seal ei saagi reklaami osta, aga nagu MTV3-s nagu reklaami tampida, on ju, et tekitada niisugust usaldust ka traditsioonilise nagu konservatiivse inimese jaoks. Sest noh, kuigi nagu rääkisime see, et see, et investoreid on nagu vähem, sest tegelikult laene, häid laeneid on palju raskem saada kui investoreid. Sellepärast, et see usalduse küsimus laenaja jaoks on nagu mega, mega tähtis. Sa ei taha minna laenu, võtta kohta, kus sul on nagu sisulised kontori ukse ees magavad nagu joodikud ja, ja visatakse siin viinapudeliga, on ju. Et noh, et sa ei taha, sa tahad olla tegelikult laenata kohas, kus on nagu mõnus, sinu sarnased inimesed, sa tead, et sinu, kui midagi ka juhtub sulle, et ma ei tea. kaotad töökoha või on, on vaja maksepuhkutust, et sinuga nagu käitutakse õieti, on ju. Et selle, selle usalduse tekitamine, traditsioonilises inimeses on nagu jõhkralt keerulisem, kui näidata investorile, hei, näed, paned raha sisse siit mingisuguse protsendiga, mingi osa nagu läheb apuks, sinu tootus on niisugune, tahad, tahad investeerida või mitte, on ju, noh, kalkuleerivad jah, lähme diili, on ju. Ja vaatavad eelmised numbrid, aga laenu all ei ole seda, nad ei vaata hoopis statistikat, kus graafikud lähevad, jah, see on hea koht, kus laenuati, on ju. Sa pead nagu palju rohkem niisugust nagu, et sul peab palju rohkem soovitajaid olema, sul peab olema palju rohkem nagu brändituntust ja seda edasi, et tegelikult nagu laenuid saada. Et see on see pool, kus, see on see pool, kus nagu on... Sa mainisid,

et te annate laene välja kolmel turul Eesti-Soome ja Hispaania, aga enne sa ütlesid, et tegutsete kahekümne kaheksal, kas see tähendab, et kakskümmend viis turgu on siis sellised, kus te korjate ainult investoreid? Ja see omakorda siis, kui ma õigesti aru saan, tähendab, et kui mina Eestis näiteks laenan, siis noh, see kõik läheb ühte suurde potti ja mina võin saada Kus te veel tegutsete, need kakskümmend viis riiki näiteks siis noh, Hispaania investori raha nii-öelda piltlikult?

Jah, jah, jah, et seal on nagu, investorid saavad ise valida, on ju, et noh, et kuigi me alguses mõtlesime teha teisiti, on ju, aga, aga investorid saavad valida okei, nad pahame anda Soomest, ta on, on ta Hispaanlasega Eestisse, ei taha anda millegipärast, et mulle äkki ei meeldi kaasmaalased, on ju. Näiteks Soome investoritel on naljakas komme see, et nad ei taha anda soomlastele. Näiteks investeerida, on ju, väga rõõm seda andma Eestisse nagu raha, on ju, aga jah, et kui sina oled nagu laenaja, siis tegelikult see raha tuleb noh, keskeltläbi tulebki kahekümne kaheksast riigist, on ju. Et väga palju tuleb meil nagu just Kesk- ja Lääne-Euroopast, Kandinaaviast, Eesti investorite hulk on muidugi nagu hästi suur ka, on ju. Aga ongi, et väga niisugune erinev, erinev miks. Ja ühe laenu taga, et kui meil on keskmine laen on Eestis, on kolm tuhat eurot ja Soomes on viis tuhat eurot, siis üks investeering on suurusjärk kolmkümmend euri. Eks ju, nagu iga laenaja taga või iga laenu taga on siis sada investorit nagu noh, üle maailma, üle Euroopa. Ja, ja et see on nagu noh, see on see põnev element, mis on nagu väga erinev kuskilt nagu tavalisest nagu noh, pangast või mingist erinevast nagu niisugusest nagu laenu, laenu poolest, eriti kui investori poolt vaadata.

Kui suur teie keskmine laenusumma on ja kas ta kõigub erinevates riikides?

Et Eestis on kolm tuhat eurot ja ta umbes niisuguse sissetuleku vahekaudu kõigubki teistes riikides, et kui Soome-Lyelda kaks korda jõukam, ütleme piltlikult öeldes, siis seal on küll ainusumma kaks korda suurem, et ta on natuke alla kuuekümne, kuue tuhande euro, Hispaania on niisugune kahe vahel, et on... Kuskil neli pool, natuke alla viie. Et ta niimoodi suurusjärgus kõigi, et kui me Rumeeniasse läheksime, et siis oleks niisugune mingi tuhat viissada mingisugune, eurot oleks seal keskmine. Et ta väga on sõltuv inimese sissetulekust.

Pisut rääkisime sellest, et tavapangast laenu saata, et noh, et see on niisugune... Kohati, kohati võib-olla tüütu ja ebameeldiv protsess, aga see, et, et see on nagu noh, justkui noaga silma pussitada saada, et see vist on nagu natuke seotud ka sellega, et see on riiklikult reguleeritud kõvasti. Isepankuril käib see asi väga kergelt väidetavalt, et mis see, mis see riiklik regulatsioon nagu teie kohta ütleb, et kas te olete ka kuidagi siis nagu te, et te ei ole ju finantsinstitutsioon otselt?

Ja Eestis on, finantsinstituutsioon on nagu niisugune, ei ole eraldi nagu litsentsiga, nagu astuda, et kõik kas kuidagi mingi finantssektoriga kokku puutuvad finantsinstituutsioonid, et tegelikult see ebamugavus ei tule üldse sellest finantsinspektsiooni või seaduse nõuetes, see ebamugavus tuleb sellest, et, et paljud IT-süsteemid ja protsessid on tehtud üheksakümnendate lõpul ja kahe tuhande aastaga, kus nad olid moodsad, aga nüüd on nad iganenud. Ja keegi ei ole viitsinud nagu kliendi, kliendiprotsessid investeerida. Et meie puhul, meil ei ole nagu otsest regulaatorit, me oleme küll hästi tihedalt proovinud suhelda Eestis nii fina, Finantsinspektsiooni kui teiste nagu niisuguste tarbijaid, kaitsvaid ja, ja regula, reguleerivate asutustega ja me oleme ette valmistamas teatud tüüpi litsentsi taotlemist.

Tere tagasi kuulama IT-äri saadet Restart, mina olen Henrik Aavik ja teine saatejuht on Martin Kõiva ning saade räägib täna niisugusest start-upist, mu nimi on Isepankur, kes on küll juba kuus aastat turul olnud, Isepankur annab, viib kokku laenuvõtjad ja laenuandjad, nendel on, annavad laenu Eesti-Soome ja Hispaania turul ning laenu Rahaomanikes, investoreid selles on eri, kahekümne kaheksast erinevast riigist, nad on tõstmas ka juba investeeringut oma start-upile ning Martin, sul oligi küsimus.

Mul on küsimus, et kui ütleme niimoodi, et suurte pankade puhul seal on nagu Mingi riiklik malakas kuskil nagu taustal nagu hõljumas, et kui midagi pahasti läheb, siis nad on reguleeritud, et võtame näiteks investori seisukohalt, mis, mis tagab minule, et kui ise pankuril midagi nässu läheb, siis et mina oma rahast ilma ei jää, oletame, et ma olen seal saanud nagu mingisuguseid positiivseid kogemusi ja pumbanud nagu märkimisväärsel raha sinna sisse.

Et esimene asi on see, et need laenud ja, ja investeeringud ei ole üldse meie bilansis, et isegi kui ise pankuriga mingisuguse ime läbi peaks midagi juhtuma, siis see ei mõjuta nüüd laenulepingute kehtivust. Et, et sellisele olukorrale antakse see nagu portfelli ja nõuete teenindamine üle inkassoettevõttele, kes lihtsalt siis nagu haldab seda portfelli edasi. Et see nagu investori poole pealt ei ole nagu seal nagu mingit riski. Et, et vahepealses osas on lihtsalt see, mis meid nagu, see malakas meil on see, et igasugune klientide rahade väärkasutamine tähendab meile siiski umbes kümneaastast vanglakaristust, on ju, kuna meil on kliendid kahekümne kaheksast riigist, siis see võib, see malakas võib tulla nagu väga suur erinevatest kohtadest. Et see distsipliin ja motivatsioon käituda nagu vastavalt seadustele ja vastavalt nagu kliendi parimates huvides on nagu meil olemas, eriti seetõttu, et meie enda nagu ärimudel on selle asjale, investuid seal nagu raha tagasi saavad. Aga jah, et meil on need regulatsioonid või karmi, et kuigi ei ole nagu ühte ametit, kes iga päev meil kontoris patsu lööks ja vaataks nagu numbreid läbi, on ju, siis on siiski, on meil hästi tugevad nagu nõuded esi, sisekontrolli osas, et, et me, et seda hoida, seda kvaliteeti, ja kui ka midagi ettevõttega juhtuks, siis see mõjuta nende laenude kehtivust. Et need ei ole nagu meie laenud, meie ei ole laenuinvestorid, on ju, et see, mis meil jookseb, ongi peamiselt see nagu haldussüsteem, et mis, mis, kus midagi nagu toimub. Et sealt nagu riski väga ei ole.

Kui ma olen, ütleme, rikas Nigeeria kodanik ja soovin laenata eestlastele raha, et need laenud lähevad ju väga erinevatele esimestele, inimestele, et kas ma alustan sellest, et ma pean siin mingi summa üle kandma kõigepealt siia suunas või, või

Noh, esimene asi on kahjuks see, et need rikkad Nigeeria kodanikud, kui nad ei ole nagu Euroopa Liidu residendid, siis kahjuks meil raha saada ei saa. Et sinu puhul siis jääb nagu probleem. No

ootame siis, et ma olen mõnest Euroopa Liidu riigist.

Ja kui sa mõnest Euroopa Liidu riigist, siis, siis on kaks varianti, et, et kui sa Ja endale nagu konto teed, siis saad kahte moodi tegutseda, et alguses on sul nagu rohkem entüsiasmi, sa tahadki vaadata, et okei, niisugused taustad inimestel on, milleks nad kasutavad, ja sa saad nagu niisugune nagu aktiivne treider olla. Et kõik laendaotused lähevad nagu portaali ülesse, on ju, siis sa valid, okei, siia panen soti, siia panen kakskümmend viis, see on tundnud nagu lahe inimene, see tahab teha endale mingit kontoarik, on kuskilt nagu maastast, on ju, talle läheb kolm tuhat eurot, on ju. Et sa saad nagu siis individuaalselt valida. Aga siis äkki ühel hetkel, kurat, et tegelikult ei ole, palju aega läheb või ma tahaks lihtsalt investeerida, et mind see nagu niisugune aktiivne poole ei huvita, mind, mind huvitab lihtsalt tootlus, on ju, ma tahaks rahavalema kontole ja määrada ära, et okei, ma olen nõus investeerima niisuguse riskitasemega, Niisugustel mingi tingimustel, mul, mind huvitavad, kuni ainult kuni pikad laenud, et ma ei taha niisugust väikeste nagu asjadega tegeleda, on ju, seadistada mul nagu konto ülesse ja siis, kui laenutaotus tuleb, siis iga kord käivitatakse ainult portfellid ja see raha pannakse sinna siis vastavalt sinu määratud tingimustele. Et on nagu kaks väga niisugust erinevat viisi, et kas siis tahadki nagu ükshaaval seal nagu käia, on ju, või siis sa seadistad ja vaatad, kord kuus vaatad oma statement üle, et jälle hästi rääkis, et äkki siin natuke raha liiga palju mul seisab, on ju, paneks sin Et on väga erilised võimalused selleks.

Kui suur teie firma on, palju teil töötajaid

on? Eile liitus kahekümne viies inimene. Ja te

asute ainult Eestis?

Kontorid on ainult Eestis, nõukogu on Eestist väljapool ja meil on tegelikult kogu see serverite pool on ka Eestis väljapool erilistel põhjustel.

Sinna, siin istud praegu sina, aga nagu sa ütlesid, et kaasasutaja, kes su need kamraadid on ja kes su nõukogus istuvad?

Nõukogu koosseis on meil suhteliselt nagu rahvusvaheline, et nõukogu esimees on, või nüüd see nõukogu registreeritakse ka koheselt, et nõukogu esimees on Portugali päritolu ärijuht, Kuehne-Naageli üks direktoritest, kes vastutab Kuehne-Naageli üks või kahe miljardi eurose käivega ärisuuna eest. Tal ei ole mingit seost Eestisse toodud IT-töökohtadega, et kogemata sattus see niimoodi olevalt, et, et kellega, kes on siis ühe minu kaasasutaja nagu endine äripartner, kes on siis viimased aastad aega väga nagu aktiivselt tegelikult meiele, meile panustanud, et niisuguse niimoodi harva TNBi taustaga ja väga nagu tugeva poolega. Teine nõukogu liige on Eesti juurtega... USA kodanik, kes on niisuguse nagu turunduse veteran, kes on nüüd niisuguse nagu kuuskümmend pluss, on ju, aga on kaks, viimased kakskümmend kolmkümmend aastat on USA-s tegelenud just krediitkaartide ja nagu laenude turundamisega ja enne seda on ka nagu reklaamisektoris tööd olnud Steve Jobsiga, kui Jobs oli veel hästi julgelt, Mati Otsmaa on ta nimi, et siin mõned, ta on Eesti niisuguses ärihingute seltskonnas niisugused suhteliselt aktiivselt siin mingi nagu nõustajana tegustanud, et ma nüüd nagu teised ka ettevõtted temaga on liitunud. Ja, ja kolmas siin on Mark Nutsold, kes on, kes on niisuguse Šveitsi päritolu ja, ja tegeleb peamiselt suurte pankade ja, ja suurte finantsinstitutsioonide riskide ja compliance'i juhtimisega. Et lisaks meie investorite seas, kelle nimesi me ei saa veel avaldada ja, ja kuni see lõplik kindel.

Ütle nime esimene.

Et jah, ja mitu tükki, siis mul läheb jõle pikaks selle. Et, et nende hulgas on Euroopa ühed kõige paremad veebisektori investorid. Ja, ja kõige, ühed kõige edukamad inimesed nagu veebilt start-upitesse investeerides. Et see investeerib, uute investorite taust on Saksamaalt, et nii nagu suur osa meie uutes nagu investor klientidest on Saksamaalt kui ka siis investorid seal.

Aga tühja need investorid, et kui palju nad andsid ja milleks seda raha kasut, kasutada

kavatsete? Seda raha kasut, seda raha, mida nad hetkel annavad ja vormistavad lõplikult, siis seda me kasutame peamiselt kasuks üle Euroopa. Et me tahame tootearendustiimi kõvasti panustada, on ju, et kiirendada seda protsessi just nagu investor poole teenindamisel, et me oleme hetkel, kuna meie tiim on olnud siiski suhteliselt, meil on kakskümmend viis inimest, aga neist kakskümmend on või neist umbes jah, kakskümmend on liitunud viimase nelja kuu jooksul. Et me oleme nagu palganud kuskil viis inimest, tempoga viis inimest kuus, on ju, ja, ja, ja Aga me ei ole nagu sellist IT-tiimi veel palganud, sest me nagu noh, me olime ikkagi nagu see kahe vahel, kuidas, mis suunas minna. Et nüüd, et kõigile arendajatele, kellel on Skype'is ja Microsoftis ja Swedbankis ja muudes kohtades töötamist Viljand, et siis palun saatke meile oma CV-d ja olete nagu oodatud üleomsest meile kontorisse, Et, et üks suur osa läheb tegelikult arendustiimi ehitamisse, et seda kasvu paremini teenindada. Et, et saad automatiseerid neid protsessi, teha seda kiiremaks, teha seda nunnumaks ja mõnusamaks, on ju. Ja teine osa läheb turundusse. Et, et meil ei ole nagu enam niisugune staadium, kus me nagu nuputaks välja, mis see kontseptsioon on ja et mida teha üldse ja kas me nagu tahame lihli müüa või hoopis teeks mingit niisugust muud pulli, et, et see läheb nagu väga fokusseeritud selle toote, turundamisel, laiendamisel Euroopa, et me valmistame hetkel ette sisenemist kümnele uuele turule ja, ja et, et seda kõike teha oleks natuke, on, ongi peamiselt, kuhu see investeering läheb.

Ja kui sa mainisid, et nüüd, nüüd IT-tiimi nagu te hakkate ehitama, aga juba on kakskümmend viis inimest, siis kes, kes nüüd ülejäänutel on, mis nemad teevad?

Ülejäänute asi tegelikult on hoolitseda seda, et need laenud oleks hea kvaliteediga. Meil on selle nagu laenu backoffice'i tiim, ehk siis inimesed, kes teevad krediidikontrolle, kes nende laenude jooksva haldamise eest vastutavad, nende klientidega suhtlevad, kui mingid probleemid on, alguses küsimused on, ja kliente teenindavad, on ju, Siis kuna meil on, ma ei tea, mitu keelt nüüd on, me peame ära teenima, viis või kuus keelt, on ju, siis see on suhteliselt suur hulk mass, et läbi vaadata kõik neid taotlusi ja neid krediidikontrolle, et väga suuresti lähebki just sinna, et hoolitseda, et need laenud oleks nagu hea kvaliteediga. Et turundustiimis on neli inimest ja siis Ülejäänud meeskonnaga siis toetame seda, et seda nagu noh, kasvu tekitada. Ja IT-tiim on nagu sekka, osa siis, mida, mida me kõige, võib-olla agressiivsemalt hakkame siin järjest nagu üles ehitama, et kindlasti, sest mida me näeme, et noh, läbi selle me saame palju kiiremini jällegi kasvada, et, et teha seda teenust mugavamaks. Teine asi, mis me sealt pealt teeme, on see, et me kohe läheme nagu kümme korda suuremat summat kaasama. Et me järgmise aasta nagu, nagu kaks sihti on, tegelikult on esimene, on see see, et selle, selle rahaga, mis me kaasame, tahame nagu meeskonna ehitamisel, koormeeskonna ehitamise ära lõpetada ja laieneda veel kümnesse riiki, ehk siis nagu, nagu laenuliiki, et kus tegutseda siis aasta lõpuks ja aasta jooksul kuskil nagu kolmeteistkümnendates riigis, Ja järgmise raundiga tegelikult lihtsalt puhtalt kasvatada kõiki neid, noh, õigemini kasvatada neid, nendest riikidest neid kõige efektiivsemaid. Et meie hetke fookus on minna hästi laiaks, et aru saada, niisugune turg nagu kõige paremini toimib, sest noh, isegi kui sa võid jõledaid analüüse teha, siis noh, sa võid need analüüsid ka sama hetkel ära põletada, et, et kui, kui sa turule lähed, siis see näeb, kuidas kliendid käituvad.

Kas te toimetate ainult euroturgudel või on ka mingite muude valuutaturgudel?

Et selleks on ka mitte IT-meeskonda vaja, et, et kogu seda nagu, nagu mitme valuutasüsteemi üles ehitada, et me praegu sellega nagu tausta töötame, et esimene mitte euroriik, kui me proovime siseneda, ongi Poola ja seejärel tuleb sõbrad rootslased kohe, Ja sealt edasi niimoodi Tšehhi, Taani, Leedu ja nii edasi.

Sa mainisid, et lähete kümnele uuele turule peatselt, et näppude peale loendun, siis noh, niisugused seksikad Euroopa turud vist hakkavad otsa saama, et kas on siis ka väljaspool Euroopat mõni selline siht, sihtmärk?

Jah, on küll, jah, üks suur sihtmärk. Et seal kaardi peal niimoodi, uncle, uncle, Uncle Sammy juures on, on soov ka tegelikult järgmise aasta jooksul esimesed testid teha, aga just pigem investor poole pealt. Et, et kui paljud teavad, et siis eelmisel aastal või mis eelmine aasta, see aasta jõustus, Jobs Act, Mis on niisugune nagu seadusmuudatuste pakett, mis võimaldab avalikkuselt seal raha kaasata. Nüüd, sest et ennem seal hästi nagu reguleeritud nagu ala, see tähendab seda, et me võime hakata nagu ka USA-sse tegelikult Eesti ettevõttena, niisugust siis ühisrahastusportaalina tegelikult investorit taga otsima. Ja seal on üle kahe koma nelja miljoni investori, kellele me võiksime siis seda nagu pakkumist teha ja see on nagu esimene, esimene koht, kuhu minna.

Kas te selle peale ei ole mõelnud, et minna kuskile noh, tõsisele hiigelturule laenu andma? Hiina või India. Või Venemaa. Või Venemaa.

Ei ole, peamiselt seetõttu, et selle nagu maha müümine sellele investor nagu kontingendile, kes, kes on võimeline ka nagu raha sisse panema, on suhteliselt keeruline.

Aga millal see väide põhineb, kui te, sa nagu ise ütlesid, et aralüüsi...

See, see valuutariski sissevõtmine, kus on nagu hästi kõikuv. Et noh, kui me oleme ka Euroopas, on mitu valuutit siin olnud nagu aastate jooksul stabiilsed, on ju, et väga palju niisuguseid mingeid suuri floppe pole olnud. Et seal tegelikult nende teiste turgudega on, lisandub veel see probleem, et üldiselt sa ei saa raha sisse või välja liigutada. Ehk siis sa ei saa nagu, kui meie eesmärk on teha nagu ühtset nagu keskkonda, kus sa liigutad, ses mõttes ongi, et täna viskan Hispaaniale raha, ühel hetkel ei meeldi, Hispaania pane natukene Soomesse või järgmine päev olen Soomesse või Rootsisse investeerinud, on ju, Kui sul on nagu mingisugused kohad, kus sa nagu saad raha sisse panna, siis sa pead ka hoidma ainult indialastele nagu investeeringut väljas, on ju, see nagu väga ei, lihtsalt ei ühti meie kontseptsiooniga. Ja me ei näe, et need turud oleks lihtsalt nagu valmis veel, et seda teha, et sellel ei ole pointi.

Nii et kõik, mis on nagu volatiilne, see teile ei sobi, et noh, Bitcoinist ei hakka niipea laenu välja andma?

Ei sobi jah, et me niisugune, me ei ole nagu mingi spekulantide nagu portaal, on ju, et spekulant.ee, et, et meid oleks niisuguse nime valinud, on ju, et, et me proovime siiski nagu pakkuda suhteliselt turvalist ja niisugust mõne, mõnevõrra igavamat nagu investeerimistoodet. Et kus on, kus on tootlused ette näha ja on, on inimesed teavad, mis nad saavad.

Aga see oli tore usutus portaaliga isepankur.ee, et tänan stuudiosse tulemast, see oli meie tänane saade Restart. Kuulake meid taas nädala pärast.