AI_pealkiri: Siim Maivel ja Investly: kuidas faktooring ja automatiseerimine muudavad arvete rahastamist

laupäeva pärastlõunat, Restart alustab ja stuudios Henrik Roonemaa, Taavi Kotka. Ja meil on külaline, kelleks on Siim Maivel, kes on idufirma Investly osutaja, tere. Tere. No me arutasime siin, et sa käisid millalgi Restardi saates, siis kui mina ei teinud seda saadet ja kui Taavi ei teinud seda saadet ja, ja sina juba tegid Investlyt, see võis olla kolm-neli aastat tagasi.

Just, siis me tegime pisut teist toodet, et me tegime ärilaenu, aga me andsime neid ärilaene välja kuskil aasta-poolteist ja vaatasime, et mille jaoks ettevõtted neid laene kasutavad, siis enamjaolt oli see tegelikult käibevahendite suurendamiseks ja Noh, kui sa võtad, nii-öelda teed, võtad ärilaenupangast ja kui sa kogu aeg seda krediiti ei kasuta, siis sa maksad tegelikult mõttetult selle krediidi eest, et, et siis me vaatasimegi, et mis oleks see muu toode, mis nagu paremini sobiks selle vajaduse jaoks ja nende üksikute pikkade maksetähtaegadega müügiarvete rahastamine tundus mõistlikum, et sa kasutad seda siis, kui sul vaja ja kui sul vaja on, siis sa tead, mille eest sa maksad.

Nii et see on see, mida ta siis praegu teed

või?

Kui ma saadan välja arve, arve maksetähtaeg, ma ei tea, mis põhjusel on, kolm kuud, mul on raha kohe vaja, siis ma saan tulla sinu juurde, sa annad mulle raha ja kui arve laekub, siis ma pean, ühesõnaga, mingi protsendiga on see ühesõnaga. Et sina saad mingi protsendi selle pealt.

Just, et kõige rohkem ongi nagu niisugused väiketootjad, ehitusmaterjalide tootjad, toidutootjad, siis on logistikaettevõtted, põhimõtteliselt See ideaalstsenaarium on see, kus on nagu see ettevõte, kes arvet väljastab, on oluliselt väiksem kui see, kes selle tasub, sest et suur. Nii-öelda suur klient võib öelda, et kui sa tahad meile kliendiks tulla, siis sa pead nõustuma nende pikkade maksetähtpäevadega. Aga noh, väike, väiketootjal on väga raske nii-öelda uut suurt klienti pardale võtta, kui ühe arve all on nagu pool kapitalist nagu mängus.

Aga noh, selles mõttes, et see, mis sa teed, see ei ole mingi uudiseasi, noh, see on vist, noh, faktoring on kogu aeg olnud, selline teine, mis olemas maailmas, võib-olla sada aastat või mitu sada aastat juba?

Just, öeldakse vist isegi, et see on esimene finantseerimise vorm.

Aga mõtlengi, et sa ikkagi, ma tulen korra sinna selle, noh, see on päris pivot nüüd ei olnud, selline, siis nii-öelda toote täpsustus on ju, aga aga ma tulin ikka, ärilainud jäid alles või jäänud või panite selle poole üldse kinni?

Me uusi välja ei andn Jah,

aga, aga miks siis nii, et noh, et, et selles mõttes see ei ole nii hea business või iseenesest ju ärilaen, noh, noh, ütleme niimoodi, et laenu andjal on see iseenesest hea, et annab nagu suure hulga nagu kapitali välja ja, ja, ja noh, mis see loob, et ta kõik kasuta, et noh, et ju protsent tiksub ja tiksub ja rohkem niimoodi.

See oli tegelikult mõlemalt poolelt, et kui sa raha välja annad, siis kui sa annad ärilaenu, sul on raha kinni seal kaks, kolm, neli aastat võib-olla, aga faktoorimise või arvete rahastamisel on nii, et sa saad raha tagasi kahe, kolme kuu pärast, et seal, kui sa tahad, kui sul seda raha vahe, varem välja, vaja, vaja, siis saad selle nii-öelda varem kätte. Ja ettevõtjate poolt oli noh, sellest me enne rääkisime, et, et sa tegelikult maksad nagu vähem lõppkokkuvõttes.

Aga ühesõnaga, ma tulen selle korda veel tagasi, et noh, pangad on seda ju kogu aeg teinud, sellist, et mille poolest nüüd siis investleja on pa, parem kui pank, et kas ta on nagu stiilis nagu, nagu selles mõttes nagu Transferwise, et lihtsalt tasud on soodsamad, kuna seda overhead'i on vähem ja kulusid on vähem, et muidu on täpselt sama asi, aga lihtsalt maksab, ma ei tea, protsent vähem?

Kui me alustasime, kui me nii-öelda, tekkis mõte, et äkki see on hoopis see faktoorimine, mis on parem toode, siis me tegime paa, sellist nagu mystery shoppingut, et läksime, vaatasime, et kust me saaks, meil oli paar ettevõtet, et kust me ise saaks nagu faktooringut kasutada, et aru saada, kuidas see teenus toimib ja kuidas need tingimused on. Ja noh, Eesti ja me oleme praegu turul Eestis ja Inglismaal, et need turud on küllaltki erinevad, aga põhi nagu asi on see, et kõigepealt väiksemad ettevõtted, kui sul lisatagatisi ei ole, siis vahel ei saagi seda toodet kasutada. Pakutakse väga hästi väga suurtele ettevõtetele, et kui sul on seal, tegeled näiteks kütte vahendamisega ja sul arved on seal. üle miljoni rohkemgi veel, siis pangad pakuvad seda väga headel tingimustel ja, ja, ja väga hästi ka, aga just selline keskmine ja väikse suurusega, väiksema suurusega ettevõtted, nendele on, pakutakse panga poolt ka. Sul peab olema tavaliselt lisatagatised ja kulu tegelikult kokku on päris suur, et mis me oleme ise näinud, et no mitte ainult pankade puhult, vaid seal on ka sihukesed. Finantseerimise ettevõtted, kes seda teenust pakuvad. Et seal tehakse, et see kulus, sellest kulust on väga raske aru saada, et sul me lõime, meil on endal selline võrdlustabel ja me oleme kõik need erinevad kululiigid sinna kokku löönud. Ja sul on, erinevad kuluriigid võivad olla, et sul on lepingu sõlmimise tasu, siis sul on aastane krediidilimiiditasu, siis sul on arvekäitlustasu, siis sul on intress, siis sul on ost- ja lisamise tasu ja see nimekiri läheb edasi. Ja tavaliselt inimesele jääb meelde, et aa, intress, noh, väga väike, kolm-neli protsenti aastas väga väike intress. Aga kui sa kõik need tasud kokku liidad, siis see krediidikulukuse määr tuleb tegelikult päris kallis ja pluss sul on veel lisakulud seal, et sa pead, osa nõuavad seal kohustuslikku krediidikindlustust, et. Meil endal, ma olen ise magistris õppinud ökonomeetriat ja finantsi, et mul oli endal väga keeruline aru saada lõpuks, mille eest ma nagu maksan, siis me tegime niimoodi, et. Kui sa investly's laed arve ülesse, sul on arve kogusumma ja me ütleme sulle, et kolmekümnepäevase arve eest sa maksad näiteks üks koma kaheksa protsenti allahindlust. Ja see on väga selgelt arusaadav, nii-öelda kuidas see teenus toimib. Teeme

korraks selle ruumi nii-öelda selles mõttes selgeks, et räägime nagu raamist, ehk siis, et raadiokuulaja aru saaks, on ju. Kui me räägime näiteks ärilaenust sada tuhat eurot, noh, väike laen, eks, aga tema tänane selline krediidikuulutuse äär või ütleme, intress, on, on kuskil seal äriettevõttele kaksteist kuni, kuni, kuni kuusteist protsenti, no sinna vahemikku on keskmine turg, on see nii? Just. Nii, nüüd kui me räägime lihtsalt sellest, et sul on noh, nii-öelda arve ootel, et kaup on välja läinud ja, ja, ja, ja arve on tulemas, siis me räägime oluliselt väiksemast protsendist, et ma sain õigesti aru, et kolmekümne päeva puhul oleks see näiteks poolteist protsenti.

Ehk

siis noh, kasulikum, eks. Ja pankade puhul on see siis?

Pankade puhul seda ei saa üheselt võrrelda, sest et neil on ka püsikulud, et see on tavaliselt aastane, ja mis on päris suur, et me oleme näiteks tuhat eurot limiidi lihtsalt, et iga aasta me vaatame su lepingu ülesse ja ütleme, et jah, okei, lähme edasi. Et, et seal ei saa, meil on väga, meil on isegi hinna, võrdlevaid hinnapakkumisi väga raske nii-öelda teha, sest et ka kõik kliendid ei ole teadlikud kõikidest nendest kuludest, mida nad tegelikult maksavad, et seal on päris palju müügitööd vaja teha. Aga noh, Ma räägin, väga suurte klientide puhul on pangad pisut odavamad, aga just sellised ettevõtted, kelle käive on seal võib-olla väiksem kui kakskümmend või viisteist miljonit, et nende puhul on, suudame kindlasti olla konkurentsivõimelised.

Mis oli see, ma ei tea, teadmine, juhus, ajastus, oskus, miks just Investly sellist teenust pakub, see, see ei tundu, eks ole, mingi teenus, et mida ainult Siim Maivel suudab välja mõelda maailmas ja hakata läbi internetti nagu pakkuma?

Ja, me vaatasime pisut, et miks, miks need kulud on nii suured ja tegelikult, kui me läheme Inglismaale, siis nii-öelda meie küsime seal kuskil poolteist kuni kaks pool protsenti, olenevalt sinu siis suurusest ja krediidi nii-öelda riskist. Konkurendid küsivad seal kuskil neli kuni viis kuni kaheksa protsenti arve puhul, et mis on nagu põhimõtteliselt nagu noh, väga kallis. Ja me vaatasime, et miks nad nii teevad, seal tihtipeale on, et see baktooring on väga vana toode ja seda on väga ammu pakutud. Ja väga paljuski tehti seda käsitööna, et sa saadad seal PDF-iga arve emaili peale, keegi trükib selle arve kuhugi süsteemi sisse. Helistatakse krediidibüroosse, küsitakse, et mis on nagu, mis on see krediidirisk, siis ühesõnaga neid käsitsi tegemise etappe oli väga palju seal. Me alguses tulime suure visiooniga turule, et, et ühe nupuvajutusega saaks nagu arve rahastatud. Ja täna ma julgen öelda, et me oleme väga lähedal sellele olukorrale, et me oleme aasta aega juba tegutsenud, meil on volüümid ülesse läinud ja me oleme väga palju õppinud sellest protsessist ja nüüd meil on selge visioon, kuidas tegelikult. väga, nii-öelda seda mitteriski nagu üles ajades, me saame, et kogu selle arve protsessida suhteliselt automaatselt juba täna.

Nii et see on nagu sellist, see teie unikaalne tugevus, mida ma küsisin, et, et te suudate seda asja protsessida automaatselt kiiresti, see tähendab, et kulud on madalad, see tähendab, et te saate lubada endale küsida madalamat protsenti?

Just, ja me saame pakkuda seda võib-olla ettevõtetele, kellele see enne ei olnudki kättesaadav. Et kuskil üle poole meie klientidest Eestis ei ole varem üldse faktooringut kasutanudki.

Aga räägime ära, et kes siis on investly, selline keskmine klient?

Keskmine klient on, tavaliselt toodab midagi, näiteks käisin hiljuti ka just Kapitali saates, seal oli SBH üks teetootja, kes müüs siis kaubandusketile ja Ongi puhtalt see, et kuna kõik sinu arved lähevad suurtele klientidele, kõik küsivad pikkasid maksetähtaegasid ja tuleb uus klient või nii-öelda tuleb hooajalisus, et noh, jaanuarikuu on tavaliselt väiksem, kui aga tarnijatele enda nii-öelda varustajatele on vaja juba välja maksta, siis noh, see aitab neil, aitab neil olla ka tugev varustaja sellele kaubandusketile, et tegelikult see on nagu kasulik mõlemale poolele.

Aga miks ma ütlen, et see keskmine selline nii-öelda, kuidas ma ütlen siis, ühe kliendi maht või mis see termin peaks olema siin, et on see kümme tuhat eurot, on see pigem sada tuhat eurot, on see pigem miljon?

Meil on arve, et alates seal kuskilt kahest, kolmest tuhandest kuni saja tuhandeni hetkel, et me tegelikult saame ka juba suuremaid arveid teha. Ja see keskmine, niisugune tüüpiline klient müüb kuskil kahekümne, kolmekümne tuhande siia arveid. Aga me saame ka väiksemaid teha, et see ei ole nagu probleem.

Aga selles mõttes on kokkuvõttes ikkagi te ei, mõnes mõttes Greenfield, ühesõnaga, avastate täitsa uut turgu või teid avastatakse uue turu poolt, sellepärast et noh, pangad pole kunagi viitsinud nii väikeste asjadega, tegeleda sellepärast, et kui on kulud, noh, samas halduskul on nii suur, siis tehingi tasu nende jaoks nagu ära?

Põhimõtteliselt küll jah, ja võib-olla noh, seal ongi, et meil on nagu operatiivne eelis seal. Ja, ja see on nagu eriti põnev, et just näha, noh. Et alguses oli väga palju neid kliente, kes ei olnud enne kasutanud, nüüd me läheme, nii-öelda otsime ka suuremaid, kuna me näeme, et me saame. Krediidiprotsess toimib, me saame ka suuremaid arveid rahastada, siis tegelikult on meil ka nii-öelda müügieelised, kust meil tulevad. Ka kliendid, kes ise meieni jõuavad, osa on tulnud nii-öelda, kas siis pangast või, või, või teise pakkuja juurest.

Kui me räägime nagu, räägime selles mõttes ka kogusest, et palju neid kliente üksil väiksel Eesti turul üldse nagu on, et kas me räägime nagu kümnetest, kas me räägime sadadest või me räägime tuhandetest?

Me just hiljuti tähistasime saja kliendi saamist, et meie jaoks on see päris hea number, sest et erinevalt ärilaenust, ärilaenu võtab. Klient keskmiselt kuskil korra-poole, korra-pooleteise aasta jooksul, siis see kaupmees, kes müüb Selverile, Coopile, Rimile, tema rahastab mitmeid arveid kuus. Nii et see nii-öelda kliendi, klient on meiega palju kauem ja selle ühe kliendi saamise nimel oleme me nõus ka rohkem vaeva nägema.

Aga selles, see business nagu väga suur ei saa olla, et kui me peastruktorigi arvutuse teeme, et te jääte oma käibelt ikkagi alla miljoni veel?

Jaa, aga noh, Eestis faktoritakse kolmekümne kahe miljardi euroväärtuse arveid aastas.

Ühesõnaga, et...

Miljardi? Jah.

No enamus on kütus, noh, aga, aga

väga suuri arveid.

Jah, et aga ma saan aru, et see oli sul nõu, Nii-öelda turg on teie, et väga väike protsent on praegu nagu teie käes.

Jaa, aga noh, me kasvame päris kiirelt, et, et me näeme, no meie jaoks oli edu see, et kui me nägime, et kuskil üle kolmandiku klientidest, kas meile nüüd tuleb, on tegelikult soovitused teistelt rahulolevatelt klientidelt, et me proovimegi, kui me mõtleme turundus- ja müügikanaleid, siis me proovime tekitada piisavalt head kliendikogemust, et nad ise hakkaksid nii-öelda oma äripartneritele nii-öelda loomulikult meid soovitama.

Päris huvitav, kusjuures need start-upid, kes meil siin saates on käinud, kuna noh, eestlased ei oska teha nii-öelda suurt pauku, siis kipuvadki just olema need start-upid rohkem edukad, kes on saavutanud selle momendi, kus kliendid ise hakkavad soovitama teiste klientidele, et, et näed, et tasub osta, et, et ühesõnaga, et mitte lausreklaam või lausmarketing ei toimu, on ju, vaid, vaid toimibki see suust-suult. Aga lähme siit oma esimesele. Ma,

ma tahtsin võib-olla siia ploki lõppu lihtsalt küsida veel, et natuke küsimata nüüd, et kelle raha te välja annate, ühes mõttes, et kui mina nagu otsustaks üksinda alustada faktoringuteenuse pakkumist, et me peame olema mingi kapital ja seda teha, ma ei ole pank.

Jaa, me ise. Oma raha anname ka välja, aga tegelikult suurem enamus rahastatakse, meil on väiksemad fondid, isegi väiksemad riski, riskifondid tunnevad huvi selle vastu, siis jõukamad eraisikud ja, ja ka tegelikult sellised entusiastlikumad väiksemad investorid, et, et üks meie eelis on ka see, et kui sa lähed panka, tavaliselt see leping on sul seal... aastaks või, või mitmeks aastaks, sa ei saa minna ja võtta kogu aeg konkureerivaid pakkumisi neljalt, erinevalt pangalt. Aga meil on see, et vastavalt sinu nii-öelda tegutsemisajaloole ja krediidiriskile, tegelikult need arved rahastatakse konkureerivas vormis, nagu vähempakkumise vormis, et kes kõige väiksemat kulu pakub. Ja see toob ka tegelikult väiksema hinna sellele müüjale.

Selge, lähme jah, teeme esimese pausi ja siis oleme tagasi.

Restart on eetris tagasi, Taavi Kotka, Henrik Roonemaa jõuavad saadet ja külas on Siim Maivel sellisest idufirmast nagu Investly.

Eelmises plokis jääme pooleli selle koha pealt, kus ühelt poolt te annate raha välja selleks, et ettevõtjad saaksid oma nii-öelda arve kiiresti tasuta, aga jutt jäi pooleli nii-öelda, et kustkohast nii-öelda teie raha pärit on. Ja, ja sa rääkisid nii-öelda sellest tagurpidi börsist, ehk siis omamoodi konkurss toimub selle peale, et kes sõna otseses mõttes nagu siis pakub kõige odavamalt raha investeerimiseks. Ja, aga mõtlengi, et mis moodi see toimib, et te teete koduleheküljel kõvasti reklaami, käite läbi mingid institutsionaalseid ja erainvestoreid või, või mis moodi selline raha kokku, kokkuajamine nüüd käib üldse?

See, kui me ärilaene juba välja andsime, siis see toimus nii-öelda ühise rahastuse vormis ja osa neist investoritest tuli üle ka meie arvete rahastamise siis platvormile. Aga jah, et see on päris suur segu nendest investoritest, et üha rohkem ja rohkem liiguvad ka sellised suuremad investorid sellesse valdkonda, et. Kui meie jaoks tundus see nii-öelda niisugune turuplatsi rahastamine uus, uus teema kuskil kuus-seitse aastat tagasi, siis praegu see on nii-öelda jõudmas ka investorite kogukonnas, selliste suuremate nii-öelda family office'id, nii-öelda spetsialiseerinud riskifondid, kes, kes tunnevad väga huvi selle vastu ja noh, kui meil alguses oli võib-olla. pidime tekitama piisavalt või näitama, et me oleme piisavalt usaldusväärsed, siis täna on see, et pigem võib-olla tekib varsti olukord, kus me peame hakkama piirama neid investoreid, kes saavad investeerida, sest et muidu need nii-öelda tootlikkused lähevad nii-öelda liiga alla, et see ei ole enam huvitav.

Ühesõnaga, praegu põhimõtteliselt saad öelda, et hetkel on raha rohkem, kui on soovi? Jah. Okei, väga hea uudis, aga paneme selle ka perspektiivi, et mis tootlikkusest me nagu räägime, ehk siis kas ma teen õige matemaatika, ma võtan selle pooleteist protsendi näite kolmekümne päeva peale, korrutan selle pooleteist protsenti kaheteistkümnega ja ütlen nii-öelda, et maksimum nii-öelda, siis ma ütlen siis nii-öelda, kasum on umbes kaheksateist protsenti, millest tuleb maha arvutada veel siis sinu ja meeskonna kulubaas?

Ei, aga tema

marginaal, kust ta

siis

raha saab? Ta peab midagi ja vendada

ju. See, selle kulu sees on nagu mitte see, et investor saab keskmiselt kaksteist protsenti aastas, selle nii-öelda statistika senimaani on, on. Me arvame, et see läheb pisut alla, sest me hakkame, me, need ettevõtted, kes tulevad, on ka suuremad ja suuremad, et seal on nagu risk pisut väiksem ka.

Okei, aga selles mõttes väga hea, kaksteist protsenti on ka mõnes mõttes olnud pikaajaline aktsiatesse investeerimise keskmine tootlus, eks, noh, kümme, kaksteist protsenti, samas riskiskaalal. Kuhu sa ise paneksid, võib-olla see, ma ei tea, sa ei ole võib-olla õige inimene, noh, sul on veits kallutatud vaade võib-olla, eks ju, aga aga kuhu sa ise paneksid selle riskikoha, et kui me räägime, et nagu nüüd aktsiatega investeerimisega võrreldes, noh, te pakute samasugust tootlust, on ju, kas e-risk on suurem või väiksem?

Et aktsia toot, aktsiabörsil on, risk on nagu volatiilsus, eks? Ja meie toote puhul volatiilsust ei ole, et see, selle arve hinda iga päev börsil ei märgita iga tehinguga.

Nõus, aga su risk on see, et on suurem pettus ja, ja kokkuvõttes kogu su kasu võib-olla vastu taevastanud sellele, et oli, oli halb klient, on ju.

Meil praegu, meil on küll kuskil pisut üle aasta tegutsemisajalugu, aga hea on see, et me saame selle krediidiinfo kätte väga kiiresti, sest nende arve maksetähtajad on noh, kus seal kolmkümmend, kolmekümne, saja kahekümne päeva vahel. Ehk et meil on päris hea arusaam selles krediidiprofiilis ka tekkinud. Ja hetkel on niimoodi, et meil on olnud üks maksehäire, seal oli üks suur Eesti ehitusettevõte läks saneerimise alla, aga, aga ka see arve sai tegelikult lõpuks tasutud, et nii-öelda täiesti hapuks läinud arvet ei olegi senimaani olnud. Mida ei saa öelda, et ei tule tulevikus, aga tegelikult. Need riskid on rohkem seotud, meil on, see krediidirisk ei olegi nii suur, et kui, kui mõtta, võtta nagu loogiliselt, et näiteks, et mingisugune suur jaekaubanduskett muutuks maksejõuetuks kuue kuu, kuuekümne päevaga. Ilma, et seal oleks mitte mingit märki enne maa, varem maas, see on väga ebatäänäoline, aga kus on noh, milles meie peame hea seisma, on see, et kui kaupmees selle kauba või teenuse kohale viib, et see kaup ja teenus on kindlasti kätte saadud ja sellel ostjal ei ole siis pretensioone nii-öelda selle kauba teenuse kvaliteedi osas. Ja, ja see on ka midagi, kus me tehnoloogiaga nende kinnituste ja teavituste saamised saame nii-öelda paljuski suure tõenäosusega väga kindlalt kätte.

Ühesõnaga, nii-öelda krediidi andmisanalüüsi mõistes te tegelikult profileerite nii seda, keda te ise, keda te ise raha kannate. Et kui, kui nii-öelda aus ja paistnud on, pluss veel rohkem, te analüüsite seda, et kellel ta siis nüüd seda kaupa müüs ja, ja kelle, kes nüüd seda arve peaks ära maksma, kindlalt et temale võimekust. Kas seal on ka mingid piirid, et noh, et ala, et kui sa ikkagi oled täiesti nagu noh, ettevõte, kes pole veel ma ei tea, kolme aastat tegutsenud, siis on, käibed on alla ma ei tea, kaheksa miljoni euro, sellisel juhul sinu arved keegi nii-öelda krediteerima ei hakka?

Pigem on karmimad nõuded selle arve tasuja osas, et, et mis, kui sina vära, ja väljastad arvet, noh... Ma mõtlesingi

tegelikult koosole, et see, kes tasub, et see ei, saab olema teatava suurusega.

Jah, just, et, et pigem nagu meile meeldib, kui tal oleks vähemalt üle miljoni käivet ja oleks kuskil vähemalt üle kolme aasta tegutsemisajalugu, et siis me saame piisava täpsusega ka seda krediidiriski hinnata.

Aga ma ütlengi, et teeme sellest pettustest, et noh, iseenesest noh, jah, seesama kolmeaastane tegutsemine on juba päris hea nagu, nagu piiraja, et kunagi Erki Raasuke kommenteeris, siis kui oli see kriisi ajal, olid need halvad laenud, on ju, et, et anda aimu, et. Et kui sul on sada nagu laenulepingut, kuna marginaid olid nii alla löödud, et siis kui see ajas läks kolm hapuks, siis oli pank juba kahjumise, on ju, et üheksakümmend seitse maksavad kõik ennast ära, on ju, kõik tundub nagu, et on nagu hästi, on ju. Ainult kolmest piisab, et kogu portfell oleks nagu hukas, on ju. Et noh, neil põhimõtteliselt on samamoodi, et okei, nagu marginaad on pisut suuremad, et annab natuke suurema nagu võimaluse nagu, nagu eksimiseks, eks, aga aga mulle tundub ikka just uskumatu, et kogu selle kolme-nelja aasta j Üks makseraskuste case'e, et kuidas te nii hästi olete suutnud?

Sellel arvete rahastamise teenusel on olnud ainult üks makseraskus, ärilaenude puhul on olnud neid pisut rohkem, aga seal oli ka intress suurem, investori poolt, et see portfell oli ikkagi positiivne, minu meelest. Ma võin eksida, aga seal nii-öelda puhas tootlus aastas peale halbasid laenusid oli portfellikeskmine kuskil kaheksa, üheksa protsenti, mis on ka väga hea. Aga jaa, et noh, selle, faktooringu selle toote puhul on, meil on endal tegutsemisajalugu ja me teame ka, kuidas teiste portfellid on käitunud. Et see oodatav pikaajaline pankrotimäär või noh, maksejõuetuse määr jääbki sinna tavaliselt poole, poole kuni ühe protsendi juurde. Ja, ja see on ka nii-öelda see, miks me arvame, et see võib-olla see intress läheb nii-öelda pikas perspektiivis ka pisut alla, kui meil on rohkem juba infot, kuidas see portfell käitub.

Sul on täna sada klienti, sa jagad noh, umbes, umbes, umbes siin miljonit eurot, Kui suurt meeskonda niisugune ettevõte üldse vajab, teed sa ise kõik ära, oled, on see ühe mehe ettevõtte, on see kolme mehe ettevõtte, kümme?

Ma võin sulle korraks vastama, ma vaatasin kodukal vahepeal ringi, õudselt palju inimesi töötab selles ettevõttes. Start-upi kohta kindlasti.

Meil on täna kakskümmend kolm täiskohaga.

Mulle tundub, et investor Kotka nagu tuleks ettevõttesse ja siis efektiivistaks teie

tegevust. Ei, ma ütlen seda, ma mõtlen teistpidi, et noh, see on kakskümmend kolm inimest, mis selle kulubaas on, võrreldes sinu käibega, on ju, et, et, et siis on väga tasakaalust väljas praegu.

Jaa, noh, väga paljud, väga paljud kulutused, mis me teeme, on tegelikult investeering praegu, et meie, kui me tahame ikkagi väga suurelt turgu võtta ja see automatiseerimiste väljaehitamine nõuab ka investeeringut, eks. Siis selle jaoks me kaasasime ka riskikapitali, et neid inimesi praegu palgale võtta ja teha see investeering tulevikku. Et, et me näeme, on lootust tegelikult, et me juba jõuame kasumisse Eestisse selle aasta jooksul, et me ise näeme, et võib-olla juuli, august, kus me saame nagu isemajandavaks jõuda, aga kuna me tahame kasvada väga kiiresti, et me näeme, me näeme, et me oleme ära testinud, et klientidele... Nii-öelda on, on meie toodet vaja, me leiame need kliendid ka ülesse, et, et siis kiiremini turuosa võtta, siis ma arvan, et on tõenäoline, et me selle aasta lõpus, kui me siis oleme näidanud kasumit, kaasame ka võib-olla uue ringi rahastust, et...

See, tegelikult võiks ju sellest turuvõtmisest nagu rääkida, et mis selline põhiline takistus teie poole, et kas see on noh, edasi on nagu turundusharjutus või, või kui sa ütled, et teil on protsessid automatiseeritud, et on seal nagu mingi takistus, et noh, te olete suutnud automatiseerida või teie süsteem saab aru ühte tüüpi PDF-arvetest praegu ja kui sinna lisada teist tüüpi, siis peab jälle kõvasti progema hakkama.

See operatiivselt ei ole praegu takistusi, et noh, puhtalt lihtsalt loogiliselt ka, et see müügitsükkel on, ise võtab ka pisut aega, et kui me, nii-öelda ettevõte saab meist täna teada, siis tal see vajadus noh, meil on, on, on, on nii, et kliendil on täna teenust vaja, päeva lõpuks on arve eest raha kontol. Ja on olnud ka niimoodi, et mäletan, ma alustasin eelmine oktoober vist esimeste pilootklientidega nagu suhtlust ja nüüd täna on see pilootklient nii-öelda teinud esimese arve, et, et see võib ka võtta rohkem, see nii-öelda, et millal see vajadus täpselt tekib ja et, et et, et see müügitsükkel võib olla väga erinev ja sellest ka lähtuvalt on vaja natukene aega anda, et kõik need turundus ja müügi. Okei,

aga kui hea see teie AI siis seal ikkagi on või see automatiseering, kui, kui laialt ta nagu aru saab sellest maailmast, et tule PDF sisse, arvuti toimetab natuke?

See, seal ei ole noh, see on väga suur selline. käibefraas, et tehisintellekt ja masinõpe, on ju, et mis ta lõppude lõpuks on, on statistika ja matemaatika, millele on lahedad märgid külge pandud, et tegelikult see meie võit ei tule mingist ülikomplekssest algoritmist, kus Jah, et kuhu, mis on nagu võrreldav kosmosesse lendamisega, et pigem see tuleb mingite protsesside läbimõtlemisest nagu targemalt tegemiseks ja. Ja ma ise just täna, meil oli meie tehnoloogiameeskonna juhiga lõunatseimel siis. Kunagi noh, alguses ikka tuleb rääkida suurt visiooni ja, ja et investorite tähelepanu võita ja, ja, ja võib-olla motiveerida ka meeskonda, siis täna just oligi see, et me vaatasime, et tegelikult me oleme jõudnud väga kaugele, et väga palju nendest protsessidest on nagu automatiseeritud, aga et kui nüüd tuua välja, mis on see üks asi, siis seda on väga raske teha tegelikult. Et see ongi, et sa hakkad pihta, alguses teed kõike käsitsi, sest et muidu sa ei tea, mida sa hakkad automatiseerima ja lõpuks sa leiadki sinna, et noh, Enamisi, enamik inimesi tegeleb nagu selle süsteemi paremaks tegemisega, mitte, mitte nii-öelda selle igapäevas haldamisega.

Jaa, aga sa käisid meile välja selle ühe nuppu visiooni, eks ole, või et noh, sa isegi ütlesid, et me oleme väga lähedal sellele, et noh, siis ma, no see ühe nuppu visioon saab ilmselt tähendada seda, et kui mina omalt poolt, eks ole, saadan teile selle PDF-i. Siis teil praktiliselt noh, ei ole vaja, eks ole, käsitsi mitte midagi teha, et mingi süsteem saab aru selle arve pealt, noh, kes maksab kellele kui palju, mis on tähtaeg, mis on need firmad, mille kohta tuleb päringuid teha, mis on need järeldused, mis tuleb sealt automaatselt teha sellest infost ja noh, võib-olla mulle automaatselt raha üle kanda, on ju. See ei ole päris niisama lihtne asi, ei tundu ju.

Et PDF-idelt me automaatselt infot maha ei loe, aga mis aitab meid päris kõvasti, on tegelikult e-arved, kus on see kogu arvel olev info masin loetavalt kättesaadav.

Aga taustakontroll, mis edasi saab?

Taustakontroll on suhteliselt lihtne, kui me teame, keda taust, kellele taustakontrolli teha, siis peale seda, see ei ole enam keeruline neid taustakontrolle ise teha.

Sa mõtad automaatselt teha?

Jah, automaatselt teha.

Selleks on ka juba tõenäosud olemas turu peal. Jah. Et seda ei peagi ise välja arendama. Jah. Selge, meil on tundub kella järgi aeg teha teine paus ja oleme varsti tagasi. Me oleme Eestist nüüd päris palju rääkinud, Eestis sada klienti ja mis see turg on ja kuidas siin kõik käib ja ja, ja tegelikult sa oled ju Suurbritannias ka oma firmaga, et kas, kas sa vaatad neid eraldi, seda Eesti Suurbritanniat või, või mis Eestil seal on?

Me vaatame nii-öelda turunduse ja müügikanalite osas väga eraldi, aga teenuse toimimise ja operatiivse poole pealt on nagu sama, et, et meil on, Inglismaal on kohalik müügi- ja turundusmeeskond, aga kogu tootearendus ja tegelikult ka toe pakkumine käib siit Eestist.

Aga kuidas läheb?

Hästi, seal toimub ka kasv, aga seal me tulime pisut hiljem turule ja seal on turu nii-öelda, meil on palju suurem eelis, et me oleme, me oleme Inglismaal palju odavam, me oleme poole odavam kui kõige odavam konkurent turul, aga mis seal, seal...

See on liiga odav äkki?

Seal on probleem ka selles, et miks ettevõtted ei kasuta seda teenust täna, on see, et see on liiga kallis ja põhiline asi, millega me seal võitleme, ongi see, et kui sa mainid, et sa pakud faktooringut, siis esimene reaktsioon on, see on liiga kallis, see kindlasti pole minu jaoks. Et, et seal seitsmekümnendatel olla olnud isegi nii, et kui. Kui keegi kasutas faktooringust, faktooringut, siis oli ilmselt see signaal sellest, et ettevõte on viimse piiri peal enne pankroti minemist. Ja sellepärast keegi, eriti just vanemad ettevõtjad ei taha nagu midagi tegemist sellega teha, kuigi täna on teenus täiesti teistsugune, väga paljud nii-öelda majanduslikult mõttevad ettevõtted suudavad seda edukalt kasutada, et kiiremini kasvada. Kapitalil

on mingi hind, kasulik on ju loomulikult ju kassada. Jah, no aga siis ütleme, Suurbritannias on sul siis turundusprobleem peamiselt, ma mõtlesin, et teie

need.

Eesti, mina ütlen probleemide väljakutse, et teie kolleegid ju Transferwise'ist on seal igasuguseid huvitavaid turundussündmusi korraldanud.

Nojah, nemad, nende turule sisenemine oli otseselt pankadega vastandumine. Me ise seda nii ei näe, et me pigem näeme pankasid enda partneritena. Ja meil on olnud edukaid selliseid partnerlusi ka, ka Eestis varem, kus tegelikult, kui me sama seda segmenti, kui me sellepärast ei võitle, siis pigem. Pangale, kui ta suudab selle ettevõtja probleemi ära lahendada, siis see on pigem nagu pangale endale kui kasulik, sest et see klient tuleb hiljem panka tagasi teisi teenuseid kasutama. Ja see on tegelikult isegi läinud Inglismaal sinnamaani, et Briti äripank tegi kohustuslikuks pankadele soovitada neid kliente edasi alternatiivsetele rahastajatele. kellele ta ise ei ütleb. Ja see nüüd jõustus eelmine november ja nüüd pangad järk-järgult adapteerivad seda. Ja meil juba tuleb noh, üle poole kliente tuleb tegelikult sellest samast programmist, kus nii-öelda väikeettevõtte pangast, seal on nagu sisenemis läbi veelgi suurem, pangast krediiti ei saa ja siis suunatakse edasi meile.

Väga huvitav, ma just mõtlesingi, et, et, et miks te peaksite nagu vältima pankadega nagu vastandumist, et noh, Eestis ma küll mingit nagu põhjust ei näe, et et samamoodi nagu, nagu Transferwise, toode on odavam, toode on sama hea, on ju...

Eriti, eriti kui veel probleem on see, et kõik arvavad, et sa oled samasugune nagu pank, on ju, siis see nagu noh, karjub vastandumise vajaduse järele ju.

Ma ei tea, minu arust Transferwise enam väga ei vastandu ka pankadele, et neil on integratsioonid erinevate finantsasutuste ja pankadega, et seal See oli, ja, ja minu arust nad tegid seda ainult ka Inglismaal, et, et mitte muudele turgadele siseneda seal kohe.

Aga nad tegid seda muidugi väga noh, tulemuslikult on ju, et said palju meediat, te olete, ma ütlesin, tundub, et te olete selline noh, finantsvaldkonnas võib-olla on harv leida sellist heasüdamlikku ettevõtet või sellist, nais, nais, naiskompanii, te olete... Väga palju rohkem ei taha võtta,

aga ma selles mõttes täpsustaks, et kuigi nagu olemuslikult noh, on nagu tegemist finantsteenusega, siis iseenesest mingil järevalvel te ei nagu iseenesest, ennast harutama ei pea, sellepärast et teil ei ole, te ei anna mingeid...

Ostame kokku nõudeid tegelikult ja see on ostu-müügi tehing, mis ei ole krediidi andmine, et, et seetõttu noh, ta tegelikult nagu on krediidi andmine, aga juriidiliselt ei ole, et, et mis noh, ta... Selle üle räägitakse, et kas seda peaks reguleerima või mitte, aga kuna noh, Inglismaal on see nagu suurem teema, et seal on neid erinevaid pakkujaid hästi palju. Aga kuna seal probleeme ei ole olnud, siis seni ei ole seda prioritiseeritud, aga meil ei ole mingit probleemiga olla reguleeritud, selles osas, me tegelikult. Inglismaal, kui me andsime välja ärilaene, peaaegu juba saime endale litsentsi, et, et seal seda teha, aga kuna seal on selline püsikulu aastast aastasse, siis me otsustasime seda nii-öelda mitte vastu võtta, et kuna.

Jah, nõuete teenuste ostmise koht on nagu inkasso, aga enne täht, ma enne, enne arvatähtaega.

Jah, mis see teie, mis nagu teie plaanid nüüd on, et te hiljuti kaasasite, eks ole, seitsesada tuhat eurot, see noh, Eesti, Eesti idufirma kohta korralik tulemus ju. Väga, väga nagu ülisuure üle. Kas see

oli või see oli juba seed round?

See oli tegelikult seed round, mis oli nagu, jätkuks meie eelmisele investeeringule, et me aasta aega enne seda kaasasime kuussada tuhat, et nüüd me oleme kokku kuskil üks koma neli miljonit kaasanud. Ja see oli selle jaoks just, et kuna me nägime, et see Briti Äripanga soovitusprogramm tuli, ühesõnaga see rakendati hiljuti, et kui me investeeriksime rohkem turundusse ja müüki täna, siis me nii-öelda jõuaksime palju kiiremini sinna, kus me plaanisime ja seda arvasid meie osanikud ka, et tegelikult see tuli. Nii-öelda jätku investeeringuna meie olemasolevat siis suure investori, Speedinvesti poolt, kes nii-öelda jätkuvalt meie visiooni

uskuv. Kui oli, kui oli seed round ja, ja ütleme siin nagu üks koma kaks, üks koma kolm miljonit on juba tõstetud, on ju, siis võib meeldada, et te olete kuskil noh, ütleme viie miljoni ettevõtte või viie miljoni eurosse väärtusega ettevõtte, noh, ütleme paberile, on ju, et mis ambitsioon on?

Ambitsioon on see, et kui ettevõttel Euroopast on vaja käibekapitali, siis ta ei pane Google'i otsimootorisse oma panganime, vaid trükib sinna sisse investly.

Ma ütlen, nüüd on nagu veits kiusan, aga selline ambitsioon, et kas, kas investlist saab, kuidas ma ütlen siis, stabiilselt oma investoritele tiksuvad, raha tiksuvad, raha tiksuvad nii-öelda ettevõte, kellel on ütlema, ongi noh, me tagame seal siin kaksteist protsenti iga aasta, keskmist püüame hoida seda, on ju, või on ta ikkagi selline ettevõte, kes nagu noh, kuidas ma ütlen, töötab selle nimel, et, et müüa ennast ära või minna, teha noh... mingi börsile kaasata nagu, nagu, nagu, nagu muud raha, et mis, mis see ambitsioon on, tahad sa unicorniks saada? Tundub, et ei taha vist.

Noh, me näeme, et seal on suur võimalus paljudel erinevatel turgudel, et see ei ole, see ei ole päris selline puhtalt internetiäri, kuna erinevates riikides on erinevad regulatsioonid ja osariikides faktooring on ka reguleeritud. Siis me ikkagi kasvame pigem nagu riik riigi kaupa. Ja sellest lähtuvalt noh, üks asi, mida ma tegelikult näen, on see, et meie põhieesmärk on aidata ettevõtetel kasvada ja me oleme valinud, et praegu on see selline turuplatsimudel, kus erinevad investorid seda rahastavad, aga võib-olla tulevikus muutub mõistlikuks see, et me hakkame iseenda vahenditest neid arveid rahastama. Et kui sa teatava suuruse saavutad, siis võib-olla sa saad isegi pangast odavamalt seda krediiti ise, mille, millega neid arveid siis rahastada.

Nojaa, aga see on ikkagi, ma, küsimus on pigem nagu selles ambitsioonis, et noh, üks siin ettevõte on juba täna korduvalt saates läbi käinud, kes tegutseb ka nagu sellel noh, nii-öelda turu, turul, kus igas riigis on omaette regulatsioon, millele kõige peab vastama, omad regulaatorid ja nii edasi, teil pole isegi regulaatori probleeme, on ju, et ma ei saa aru, mis takistab, et noh, okei, täna ju okei, mis takistab, kuna platvormid kõik on olemas, on ju, noh, homme nagu Saksamaa, on ju, ülehomme USA, on ju, et et mis on see nagu piiraja, on ju, et kiire arenguhüppe kuus ju kinni jääb, et noh, et, et kuna nagu business case on olemas, te jõuate aasta lõpuks juba nagu breake evenisse, vähemalt Eesti turu peal ja nii edasi, on ju, noh, tekib küsimus, et nagu mudel ju toimib, et noh, vala ainult raha juurde, tee kõvemini müüki ja, ja, ja SKY-s ta nimid.

Põhimõtteliselt küll, et

ambits... Mis see on, mis tagasi hoiab, mis nagu, mis nagu keelab, et sa tahad ise kõiki kontrollida, saad iga, iga, ise iga pool juures olla, mis on see, et miks ainult kaks turgu praegu?

Praegu on see, et noh, kui me räägime, mis täna toimub, et on oluline fookus, et sa saad ühel turul nii-öelda olulise turuosa kätte ja noh.

Sul on üks miljon kolmekümne kahest miljardist, mis, siin ei ole võimalik saada mitte olulist turuosa.

No me näeme, et ise, et viis kuni kümme protsenti võiks saada turul kätte. Sa

mõtled Suurbritannia turust või?

Ei, see on Eesti turul, mis me räägime praegu.

Suurbritannia turul on kolmkümmend viis triljonit.

Jah, selles mõttes, et nagu puhtalt Eesti pealt ta peaks tegema nagu, mis on siis, poolteist miljardit või? Peaks tegema käivet, et saada nagu...

Ma arvan, et see on realistlik.

Okei, ma nüüd panen seda ambitsiooni ka pealt, panen suu kinni nagu, et noh...

See on väga huvitav koht.

Ei, no tal on, praegu on tal sada klienti ja aastakäibe on umbes miljon, nii. Nüüd see turuosamist ta tahab saavutada Eestis ainult, eeldaks, et tema nagu tehingumahud lähevad nii suureks, et ta pööritab poolteist miljardit.

Ma, me ei ole kindlad, et see Eestis nii suur turuosa võib tulla, aga me näeme, et me võime täiesti arvestatava pakkuja olla ja on ka noh, me ei ole ainus ettevõte, kes seda teeb, nagu sa enne mainisid, aga see, see viis, kuidas me opereerime, ma arvan, et see võimaldab meil saada päris olulist, olulist volüümi ja...

Samas ta ütles vaata enne, et tal on, täna on rahapakkumist investoritelt rohkem kui noh, faktooriku teenuse jaa, aga et noh, see tähendab, et, et Okei, see on kaugel sellest pooleteist miljardist kindlasti, mida sa siin räägid, aga et vähemasti olukord on noh, see on sammu õiges suunas, aga, aga see vist teeks ka nagu järelduse, et kui investoreid on täna rohkem ettevõttes või ütleme, rahapakkumistel rohkem kui kliente, et siis ma ikkagi pööraks nagu pilgu sinna turunduse poole tagasi, küsiks, noh, et järelikult on siis seal mingi probleem.

Õigesti küsida, et noh, kui turgul ei ole teadlikkust piisavalt, ei ole piisavalt nagu klientimahtu, et siis tuleb teadlikkust tõsta. Et selles mõttes õige point, aga ta just tundub nagu, et on palju arusaav nagu business, arusaadavam business case kui nii mõnigi muu toodega, mis siin käinud on, on ju, et noh, et see otsus, kas ma teen, ostan endale elektrilise jalgmootorratta või mitte, on ju, et noh, see on nagu palju nagu, nagu suurem nagu otsustepunkti küsimus või see, kui see, et, et ups, et näed, ma saan tegelikult oma nagu raha noh, kiiremini käibesse võtta, kui ma näed, siin annan poolteist protsenti ära, on ju, et noh, et Et kuidagi tundub, et, et te võiksite nagu ma, märgatavat suurema mühinaga nagu panna, kui, kui te praegu panete?

Muidugi, eesmärk ongi, et noh, ega see kasv on nagu, sa ei saa, sa ei saa viiskümmend tuhat protsenti kasvada kuus kuusse, eks, et see, mingid õppimised ikka tulevad.

Praegu, ma

arvan, keskmine on olnud kuskil nelikümmend protsenti viimase...

Ühesõnaga, iga kuu üks koma neli korda kasvab? Jah. Üks koma kaks on hea, kõik, mis on üle koma, üle koma, ühe koma kahe, on juba super. Need investorid peaksid juba nagu, nagu...

Panid just seitsesada tuhat juurde ka.

Nii kiiresti ei saa nagu sinna aasta lõpuks, noh, ütleme nii, et ma olen esimest korda asutaja ka, et natuke võtab aega, peab õppima.

Nii, aga see oli meie saade. Tundub küll. Vaatame aasta pärast siis, et kas kasum tuleb ja kuidas, kuidas kasv jätkub, aga aitäh kõigile kuulajatele ja aitäh kõigile osalejatele, Restart jälle nädala aja pärast.