Monese ootamatu käik

Tere päevast kõigile Restarti kuulajatele, Taavi Kotka, Henrik Roonemaa juhitud, Eesti üks parimaid raadiosaateid idufirmade teemal alustab nagu igal nädal sel ajal ja täna on meil stuudios külaline, kes. Elav legend. Elav legend idufirmast, mida peaaegu ei olnud, mis oli Eesti arengufondi üks esimesi investeeringuid ja siis oli väike kaklus, et kas sellisele asjale üldse peab raha andma ja kas ikka peab riigi raha põletama. Ja nüüd on, nagu me siin enne saadet märkasime, tema Londonis asuva koduriiu, raamaturiiulis aasta ettevõtja auhind ja mitte isegi Eestist, vaid Inglismaalt, nii et väga huvitava saatusega ettevõte ja, ja see on loomulikult Monese ja selle asutaja Norris Koppel, tere Norris.

Tere, Hendrik, tere, Taavi.

Jah, virtuaalselt Eestis, eks ole, sa, sa oled ju Londonis olnud juba aastaid-aastaid, aastaid elanud seal.

Palju aastaid jah, tegelikult ei ole ma perekonnas siia uuesti vedanud ka ja põhjus on ka siis see proosaline tegelikult, et võib-olla nagu tahakski elada võib-olla rohkem Eestis, aga, aga põhjus, miks ma siin olen, on siis see, et finantsinspektsioon. Nõuab, et ettevõtte tegevjuht tasuks samas riigis, et kui midagi lappama läheb kuskile, et siis on kedagi pokri võimalik pista. Sa oled nagu pantvangis

seal Inglismaal natukene.

Just nimelt, just nimelt.

No ma naersin just, et Norrisel on tekkinud täitsa tuntav aktsent, et tal ei olnud seda enne, et ikkagi tuleb välja, et kui kogu aeg inglise keelt rääkida, et siis hakkab külge küll.

See tegelikult võiks ju aru, arutada natukene Norris selle, ütleme, Monese ja Eesti suhte üle, et noh, me, me justkui nagu see natuke nagu Skype'i lugu, et noh, meie natuke nagu peame teda enda ettevõtteks ja ma saan aru, inglased annavad sulle igaks juhuks juba auhindu, et nagu kinnistada seda suhet, et Monese on natuke nagu inglise ettevõte, et mis, mis ettevõte ta siis on?

Ma arvan, et alguspunkt on ikkagi see, et see on Eesti ettevõte, et olen eestlane, eks ole, eesti keelt oma arust räägin ilma aktsentita siiski, aga, aga minu, minu jaoks on Monese Eesti ettevõte, aga. Eesti päritolu, aga selles ma ikkagi näen, et noh, globaalne või rahvusvaheline ettevõte peaks ikkagi olema nagu see. See Suurbritannia või see on lihtsalt alguspunkt, eks ole, et me oleme siin reguleeritud ja, ja meil on ka osad tiimis siin, aga suurem osa tiimist on ikkagi Eestis ja Tallinnas ja. Ja ma arvan, et meil Eesti tiimil on ka ikkagi kohutavalt oluline, et me seda mõtleksime mõne asjast kui ikkagi Eesti ettevõttest, et ja see on mul praegu ausalt öeldes. Võetud sihukene teadlik suund ka, et kui me nüüd uusi inimesi palkame, et siis on, mul on nõue siis. Värbamismeeskonnale, et alati me proovime Eestist Tallinnasse palgata, et meil on seal nii palju ruumi. Telliskivis on, ma ei tea, kui palju korruseid, mis on peaaegu välja renditud küll, on ju, et sinna me hakkame siis jah, Eesti poole peale rohkem palkama.

Kuule, aga me peame ikka seda Monese lugu ka rääkima raadio kuulajale, sellepärast see ongi enne ka üles-alla, on ju, et omal ajal sa see alguse sellest, et sa märkasid, et on olemas Ühendgrünge riikides selline probleem, et täiesti normaalsed inimesed, tööinimesed ei saa pangakontot. Ja põhimõtteliselt noh, tahaks palka võtta, tahaks töötasu saada, on ju, no ei saa, on ju, et. Et eriti, kui sa oled või mingi immigrant, on ju, et noh, et siis see on nagu häbimärk küljes ja, ja polegi võimalik, eks. Ja sa tegid selle kõik neile väga soodsaks, on mul õigesti meeles, et see oli algne business?

Põhiliselt, põhiliselt küll ja igavesti naljakas lugu, eks ole, et lähed, ütleme Eestis samal ajal, Eestist läksin omal ajal Inglismaale tööle, mul oli olemas kena töökoht oli, .com'i boom oli ja siis. Hea palk oli ja korter oli otse West Winses, käsklinnas ja kõik oli super, aga pangakontot lihtsalt ei anta, et. Eestis sa lähed panka sisse, sa lahkud nagu õige mees, pangakontoga ei tule isegi sellise asja peale. Aga kunagi see niimoodi oli jah. No vot, no vot, Inglismaal läksin sisse panka ja saadeti, saadeti kukele kõikidest pankadest ja. Alguses pidin oma mingi sõbra pangakontole siis seda palka saama, eks ole, et väga tobe. Ja siis Monese siis põhimõtteliselt saigi alguse sellest, et see probleem ära lahendada. Ja see ei ole tegelikult probleem ainult Inglismaal, vaid see on globaalne probleem ja eriti on näiteks, kui me peame siis. Lõuna, ütleme Aasiasse ja seal on nagu planeedi suurem, suurem rahvahulk koos, kellel, kellel ei ole ligipääsu panga, pangateenustele, eks ole, mis tundub Eesti kontekstis vaadatuna. Üsna absurdne probleem, aga, aga, aga kahjuks see ikkagi maailmas on endiselt väga suur probleem.

Aga see kõik, ma ütlengi, et see kõik läks nagu hästi, kasvasid, kaasite raha, on ju, vahepeal käis isegi läbi, et Monese väärtus on juba pool unicorn'i, ehk siis nagu vähemalt viissada miljonit dollarit ja nii edasi, on ju. Ja siis järsku sai see kõik ikkagi kuidagi nagu otsa, et, et ikkagi, et see äri nagu ei tulnud välja, et mis hetk see oli?

Ma, ma ei ütleks, et midagi kuskil otsa sai või midagi kuidagi selline, et lihtsalt Covid tuli vaata peale ja siis me võtsime asja natukene rahulikumalt, tegelikult, mida me panime tähele üldse, mis hakkas turul toimuma siis fintech'is ja selles panganduses, ütleme selles. Digipanganduses oli siis see, et kõik inimesed tõmbasid oma marketingi need eelarvetamasid koomale, eks ole, kõik hakkasid võtma rahulikumalt ja proovima. Mitte ära raisata investorite raha, eks ole. Sest kuna keegi ei teadnud, kaua see Covid kestab, mis asi see nagu on, et kõik võtsid nagu kuomale ja me võtsime ka kuomale tegelikult ja. Lihtsalt olime natukene vähem lihtsalt meedias, otsime oma pead maas ja rahulikult. Vaatasime selles mõttes sissepoole, mitte väljapoole, et. Muidu enne Covidit olid suured plaanid, et hakkame USA-sse laienema ja meeletut rahvusvahelist laienemist tegema, aga. Jällegi otsustasime, et see ei ole antud kliimas siis õige ja samm. Ja hoopistükkis, võtsime koomale nii oma inimesi kui oma neid plaane ja hakkasime fokusseerima Euroopada rohkem. Ehk siis Euroopas valisime välja kuus peamist riiki. Suurbritannia, Prantsusmaa, Saksamaa ja mõned teised veel. Ja otsustasime siis sinna panna oma need fookuse ja siis teine on siis ka, millest me täna ilmselt rohkem räägime, on siis tehnoloogia. Et aegade algusest peale oli meil tegelikult, me oleme pigem tehnoloogiafirma ja me lihtsalt sattusime nagu finants, finantssektorisse oma tehnoloogiaga on ju, et see, see on see vaatenurk, kus kohas me ise nagu seda, seda asja nagu näeme. Ja tehnoloogiale panime nii palju rohku, et selle tulemusena sündiski midagi sellist, millest me nagu täna hakkame siis rääkima, ehk siis pangandusplatvorm. Oota,

Norris, aga üks asi ikka seleta ära kuulajale, et kuidas nagu Covid sinu business'it nagu mõjutab, et inimestel ju pangakontot on ikkagi vaja ju, et noh, et okei, nad töötavad vähem kontaktsema ja, ja kodust ja nii edasi, aga ütleme nii, et ega ju. Noh, päris seisma ikka ei jäänud, on ju, et, et vajadus sõnu teenuse järgi ikkagi on olemas või mis, mis see tähendab, et Covid nagu segas sind?

Jaa, absoluutselt on vajadus olemas, et tegelikult kuigi me nagu ei kulutanud kasvu peale sisuliselt. Eriti raha üldse, me ei pannud meeletusse turundusse raha ja aga kliente sellest hoolimata me loomulikult saime, kes tulid orgaaniliselt, et. Üheks, üheksakümmend viis protsenti orgaaniline kasv on meil siis olnud Covidi ajal põhimõtteliselt, viime raha raiskamata. Ja teine huvitav fenomen, mida me nagu täheldasime, oli siis jällegi Covid algas, keegi ei teadnud, mis saab, on ju, kõik jooksid ringi nagu Peata Kanadaga. Ma arvan, et meil oli üks, üks kuu vist oli, kus meil kukkusid käibed natukene maha ja siis tõmbas natukene külmaks küll see-eest. Aga siis kuskil kuu-poolteist hiljem tulid käibed tagasi. Ja huvitav fenomen juhtus on siis see, et meie kliendid, meil on sihuke unikaalne kliendifookus. Ehk siis inimesed, kes siis on noh, kas on uued inimesed kuskil riigis või siis töötavad, ma ei teagi, mis eestikene termin on, aga geek economy. Inimesed, kes siis noh, näiteks kas või Bolti need autojuhid, eks ole, ja, ja Uber ja siis igasugused toidu. Deliveroo näiteks Inglismaal ja nii edasi, et meil on hästi palju sellist. Klienti, kes selles, selles sektoris nagu töötab ja nende. Sissetulek läks oluliselt suuremaks, mis tähendab seda, et meie. Ütleme, igasuguste maksete ja need volüümid tõusid kaheksakümmend protsenti täiesti orgaaniliselt ilma, ilma absoluutselt panustamata, nii et me nägime, et. Meie see kliendikasv läks rahulikult edasi ja tegelikult kaheksakümmend protsenti kasvust ka veel, et me olime hästi positiivses šokis selles mõttes.

Et sellist asja nagu Starshipil oli, et a la, et campuses läksid tühjaks tänu sellele, et ülikoolil ei saanud töötada. Ja kuna campuses läksid tühjaks, siis põhimõtteliselt nagu klientuur ei olnud ja tuligi nagu nii-öelda. Ettevõte päris nii-öelda nagu müügi ja, ja teenuse mõttes nagu seisma panna, et mingit sellist laksu Moneses ei käinud.

Meil oli vastupidine laks jah, et vaata, me istusime kõik siin kenasti oma kodudes ja ei julgenud nina ka välja pista, aga. Pakikesed olid iga ukse taha, et ma näiteks Amazoni klient on ju, ja mulle siin iga päev tuli pakikesi, eks ole, ja see rahvas, kes mulle pakikesi koju tõi, see on Monese klient ja nemad hakkasid rohkem teenima sellel perioodil.

Ja just ja no toiduga ju täpselt samamoodi, eks, et ma ei tea, kuidas, kuidas Londonis oli, aga noh, Eestis Bolti kullerid, ma arvan, pole kunagi nii palju rattaga ringi sõitnud, kui, kui sellel lockdown'i ajal, on ju, ja ka noh, toidukullerid, et meil olid siin ju toidupoodides. Ma mäletan mingid nädalapikkused järjekorrad selle nii-öelda toidu koju toomisega ja noh, hea, kui üldse löögile said, et, et see oli ju päris hullum aja, jah.

Ja Londonis su poed said Vessu paberist täiesti kähku tühjaks.

Aga ma ütlengi, et kas Monese on täna sellises faasis, et kui te ei tahaks laieneda. Ja kui te ei tahaks nagu investorite raha rohkem juurde võtta, vaata see on selline legendaarne küsimus, et noh, et, et. Et noh, start-up'id, need on kogu aeg kahjumis ja nad ei tee ju mingit raha ja nii edasi, on ju. Et kas selles mõttes nagu Monese puhtalt täna oma UK turu pealt võiks olla nagu sihuke. Väike tubli pank põhimõtteliselt või noh, finantsteenuse pakkuja põhimõtteliselt, kes, kes elakski rahulikult ära ja, ja võiks nagu tiksuda, aga noh, kui ei oleks rohkem ambitsiooni.

Absoluutselt jah, absoluutselt selles mõttes, et me ei ole mitte mingisugust kasvulage nagu isegi. Oma peamisel turul Suurbritannias nagu absoluutselt praegu nagu näinud, et. Lihtsalt kui istuks ainult ühes riigis ja rahulikult siin purjetaks, aeglaselt purjetaks, siis kasumisse jõudmine võtab lihtsalt natuke pisut rohkem aega, et. Aga me peame mõtlema ka selle peale, et mis meie on see eesmärk, eks ole, et mis on see visioon ja, ja, ja. Mille nimel me siin üldse eksisteerime ja kui vastus on see, et me tegelikult tahame inimesi reaalselt nagu aidata ja võimalikult palju inimesi, siis. Kuidas me saame sada miljonit klienti, eks ole, UK-s ei ole sellist rahvaarv, et me peame paratamatult mõtlema kaugemale. Ja asi polegi nagu kindlasti need kasumlikkuses või midagi sellist, aga, aga me peame. Jääma truuks oma missioonile ja seetõttu me peame saama Inglismaalt ja Euroopast väljapoole ka.

Hea küll, see on hea koht, kus teha paus ja kohe jätkame juttu Norris Koppeliga. Restart jätkub ja Taavi Kotka, Henrik Roonemaa külaliseks on Norris Koppel, Monesest ja ma, ma juhataks selle lõiku sisse sellise diletantliku küsimusega Norris, et. Eestis on kaks, no vähemalt kaks, aga kaks suurt sellist tuntud fintech ettevõtet, üks on Transferwise või Wise. Ja me kuuleme sellest Transferwise'ist ja ta on väga nähtav Eestis. Kogu aeg midagi toimub, noh, kuni selleni välja, et nüüd läksid börsile ja, ja siis Taavet Hinrikus investeerib siia-sinna ja ehitab kinnisvara ja noh, ta on nagu kogu aeg. Olemas, aga seleta mulle ära, mis vahe on Monese ja Transferwise'il või, või alguses, eks ole, Transferwise oli puhtalt rahaülekannete peal. Aga, aga mulle tundub, et ajas te olete kuidagi lähemale liikunud üksteisele või sellele, mida te teete või on mul vale arusaam?

Jah, et Wise alustas, eks ole, raha ülekannetega ja tahtsid teha soodsamaks kliendile kõike ajavikku, nad nihkunud siis edasi selles suunas, et hakanud pakkuma ka siis. Kontosid, eks ole, pigem ma olen aru saanud, et väike, väikeettevõtjatele või siis sellistele inimestele, kes siis. Töötavad üle maailma, eks ole, ja vajavad siis erinevates ruutades nagu kontosid, et. Monese erinevus on nüüd siis see, et me ole tegelikult, me oleme üles ehitanud Monese tolle nagu oma kliendi jaoks siis nagu, nagu päris nagu, nagu, nagu pank või pangakonto, eks ole, kus sa toodad oma palgad peale. Elad oma eluga, et poest selle kaardiga maksad, eks ole, saad palgad, siis maksad oma kodulaenu ja mis iganes, eks ole. Advice'il on hoopis teistsugune lähenemine, et neil on see raha ühest kohast teise, eks ole, soodsalt ja erinevates valuutades. Meil see valuutavahetus ja valuuta, või ütleme, erinevate. Valuutade saatmine ühest riigist teise on tegelikult marginaalne, et see on kuskil kümme, viisteist protsenti meie ärist, nii et meie äri on oluliselt komplekssem selles mõttes aegade, aegade algusest peale nagu olnud, et. Ja kuigi me ei ole nagu reguleeritud kui pank, et siis meie tavakliendi perspektiivist vaadatuna me käitume nagu pank ja mida meil hetkel ei ole, on krediit. Aga kõik ülejäänud nii-öelda tavapanga teenused on, on olemas ja me pakume seda siis ka üle Euroopa kolmekümne ühes riigis. Ehk siis kaardid, kõikvõimalikud kontod, eks ole, rahaülekanded, maksjad noh, kõik, mida sa ootad, on ütleme, sa vaatad praegu. Eestis LHV või Swedbanki või mis iganes, et see on siis see, mida me nagu pakume ka. Aga palju suuremas nagu selles mõttes nagu skaalas, et klientide arvuti ja siis ka nii-öelda regionaalne katkus on meil oluliselt suurem.

Aga tehnoloogia, sa ikkagi esimeses plokis juba mainisid ära, et nüüd te olete tehnoloogiaettevõtte veel lisaks, et mida see siis tähendab, et kas teil on. Võtate oma platvormi nii-öelda white label'ina, et igaüks saab sinna oma nime ja logo ise peale kleepida. Kas te müüte seda või mis on see tehnoloogia, mida te müüte?

Ja põhimõtteliselt ongi nii, et alguses oli, enne kui me isegi alustasime, Monese äriga oli, oli pilt selge, et me peame ehitama oma tehnoloogia nullist üles. Sellepärast, et kui me tahame skaleerida pangandusteenust nagu tõsiselt, ütleme väljaspool Eestit ja väljaspool UK-d ja, ja väljaspool Euroopat. Siis me peame omama seda tehnoloogiat ja me peame selle ehitama niimoodi üles, et ta nagu tõsiselt skaleerub, see oli number üks nagu stardipunkt aastal kaks tuhat kolmteist, et me kunagi hakkasime nuputama asju. Ja nüüd, Covidi aeg oligi sihukene huvitav fenomen, et me võtsime natukene oma ambitsioone, skaleerimise klientide kasvu osas, võtsime kuomale, hakkasime fokusseerima seesama. Noh, meil oli, tehnoloogiad on ka aasta jooksul, on aastate jooksul on niimoodi üles ehitatud, et kindlasti on noh, natukene jäänud sinna võlgu, eks tehnilist võlga on jäänud. Siis me võtsime, hakkasime seda kõigepealt nagu fiksima ja siis jõudsime kohta välja, kus platvorm sai nii hea. Et, et mõtlesime, et hakkaks nagu vaatama, kas me saame seda kas teistele siis ka litsentseerida. Ja siis meil on sihukene mõned aastad tagasi Investec Bank, kes on siis Lõuna-Aafrika ja Londoni börsidel nagu noteritud pank. On meil Eesti lähedal olnud ja nad investeerisid tegelikult natukene juba noh, palju aastaid tagasi mäisse ja. Nüüd jutuajamiste käigus, no orgaaniliselt jõudsime sinna punkti välja, et nemad tahavad läbi seda digitaalset transformatsiooni teha, nad tahavad uut, modernset infrastruktuuri. Ja siis küsisid, kas me oleksime nõus pakkuma seda neile, on ju. Ja see on mitu aastat jutuajamine juba kestnud, kestnud meile, me kunagi ei olnud selleks ausalt öeldes valmis, meil ei olnud aega seda teha kunagi. Aga Covid andis meile selle aja ja, ja seetõttu me ehitasimegi selle platvormi niimoodi valmis, et me suudame siis. Investec'i sisuliselt kuue kuuga nullist sajani viia. Ja, ja saada, teha neil, aidata neil digitaalset transformatsiooni teha, et alustame nende äriklientidest. Ja siis ajapikku ka siis nende nii-öelda tavakliendid ka tulevad siis Monese platvormi peale. Ja hästi kihvt on nagu siis see, et vaata, kui alguses on Monest alati räägitud, et me oleme nagu selliste nagu. Noh, ma ei tea, pank sellistel inimestel, kes lähevad välismaale tööle või madalama palgaga või niimoodi on. Siis näiteks Investec'i kliendid on ultra high net worth ehk siis eriti rikkad inimesed, kes toovad oma siis vara. Investecpanka ja Investecpank haldab siis nende vara, et see on siis see kliendiprofiil, mis neil on ja Monese hakkab siis seda nii-öelda tehnoloogilist platvormi siis litsenseerima, investeerida seda tegemiseks.

Aga mis see tähendab, see on nagu põhimõtteliselt nagu. Müüd ära koodi, saad raha kätte, saad, ma ei tea, mingit aastamaksu, klopid käed puhtaks, aeg-ajalt pakub mingit tehnilist support'i või see on ikkagi päris selline, et see on nii-öelda. Igapäevaselt sul on mingi kuumakse sinu platvormi kasutamise eest, mida see Lõuna-Aafrika pank teile maksab, mis ärimudel seal taga on?

Ja pigem ongi see viimane, nagu sa ütlesid, et iga kuu tuleb meile käivet sellest ja selles mõttes, et kujutan nüüd ette sellist asja, et oletame, et kui. Meie see platvormi äri oleks eraldiseise väri, siis kujuta ette, et Monese oleks selle äri klient, eks ole. Et Monese on üks nagu sihukene nagu haru või üks instants. Ja siis Investec saab number kaheks ja siis mingi kolmas palk saab number kolmeks, on ju, et Monese on nagu esimene tegelikult testplatvorm olnud siis meie sellel tehnoloogial, ja. Ka selles mõttes ongi hästi kihvt, et seda nüüd kannatab hästi kergesti skaleerida, et me tegime selle skaleeritavaks ja näiteks tuleb uus klient, me saame, saame selle inimese, selle panga näiteks mõne kuuga lükata laivi. Ja siis tuleb meile litsenseerimistasu iga kuu peale. Ja huvitaval kombel on see, selles mõttes huvitav business, et. Ja see on kohe automaatselt profitable ehk siis kasumlik, et, et, et, et, et. Kui me oleme siin Monese teinud nüüd kuus aastat ja ära kliente teenindanud ja me ei ole praegu kasumlik, siis see platvormi osa on koheselt kasumlik nagu esimesest päevast, et see on hästi nagu kihvt, et võib-olla oleks pidanud sellest hoopis alustama.

Ja aga see kasumlikkus ei saa olla väga suur, et selles mõttes, et no ma ise tarkvara on nii-öelda arenduse äri inimesena. Noh, ma ütlen nii, et, et see võib olla nagu kokkuvõttes sulle, ma ei tea, kuus. Miljoneid, aga mitte kindlasti kümneid miljoneid või sadu miljoneid, on ju, et noh, et, et see tundub kuidagi, et ta on ikkagi nišikas, on ju, meil on Eestis veel ju muid näiteid, siin. Modularbank, kes meil ka saates on käinud, Codeborne ehitas Venemaale pankasid. Okei, seal mõlemad mudelid on rohkem selle peale, et, et davai, me teeme ära ja siis pühime käed puhtaks ja siis teeme support'i sulle, on ju. Et pisut teine äri, aga ikkagi ta ei ole nagu midagi sellist, mis oleks noh, nii võimas kui see, et kui sul on sada miljonit kaardiomanikku ja kontoomanikku.

Ma arvan teistmoodi, et kui ma praegu vaatan juba seda, missugune huvi vaata, me nüüd siin eile tegelikult avalikustasime sellel platvormil, keegi varem ei teadnud. Aga isegi vaatamata sellele, meil on juba järjekord praegu taga, kaasa arvatud maailma need suurimad pangad, kes tegelikult tahavad seda platvormi nüüd endale küüned, küüned taha saada. Et ma arvan, et see. Selle platvormi võimekus on palju suurem, kui meie see erakliendi äri üldse ongi praegu, et. Me räägime ikkagi siin, ma toon sulle näite. Et kui me praegu oleme siin kuus aastat teinud seda erakliendi äri, eks ole, ja saavutanud mingisuguse käibe. Siis selle platvormi äri käive me peaksime saama kuskil kaheteistkümne kuuga samasse kohta välja, kus me oleme praegu erakliendi äriga. Ja siis pärast seda ta nagu aktsereerub.

Okei, meil pärast siin saadet, siis lahendame seda dispuuti.

Ja, ja teistpidi ka, eks ole, tundub Norris, et kui sa tahad saada ise sada miljonit klienti ja nüüd see lõuna, noh, et sa aitad nagu mõnes mõttes oma konkurenti lõuna ja üldse konkurente üle maailma. Noh, ka võtta osa sellest sajast miljonist ära, et või on need turud kuidagi või need sihtgrupid nii erinevad või kuhu sa selle piiri paned, et kellele sa müüd oma toredat tehnoloogiat ja kellele mitte?

Aga piir on selles mõttes jällegi on selle asja juures kihvt siis see, et see, mismoodi me oleme selle üles ehitanud, me saame seda teenust müüa siis pankadele, fintech'idele ja ka firmadele, kes ei ole näiteks isegi finantssektoris tegutsevad praegu. Et ütleme, on olemas suured organisatsioonid, kellel on hästi palju erinevaid kliente või töötajaid näiteks on ju, et me suudame sisuliselt neile mõne kuuga nagu tekitada nagu nende enda panga põhimõtteliselt, nende enda. Brandinguga kaardid näiteks, kontod ja äpid ja, ja ma arvan, et meie. Selle teenuse võlu võrreldes paista teist, paljude teiste nagu teenusepakkujatega, nagu sa mainisid, Modularbank näiteks. Ma arvan, et teenuse võlu on siis see, et me teeme, pakume. Inglise keeles on end to end ehk siis nagu kõike, mida on vaja, mitte ainult infrastruktuuri. Ma toon sulle näite jälle, sa küsisid, Taavi, selle skaleerimise osas, et kas see ikka on võimalik nagu seda, kui suur see ikkagi, need käived ja asjad on? Kujutanud ette, et kui siis tuleb mingisugune maailma üks suur pank, eks ole, ja hakkab meilt siis seda platvormi võtma, siis kõik need. Teenusepakkujad, mis meile on juba külge pandud, eks ole, kaasa arvatud näiteks Veriff ja, ja muud sellised, eks ole. Et me saame siis neid samu komponente ja liidestusi edasi müüa nendele teistele suurtele pankadele, kas või Paypal on üks liidestus meil. Ja kujutan ette ette, et kõik need volume'id hakkavad läbi meie seal platvormi käima, eks ole, nii et see tegelikult, mida rohkem me sinna klienti juurde lülitame. Siis need kliendid, ehk siis pangad, nad ei, nad kõik see käib läbi meie, eks ole, ja, ja see igasuguste tehingutest maksed ja mis iganes, kes hakkavad meile laekuma. Et see tegelikult võimendub hästi kiiresti.

Ei, ma seda ei vaidle, me lihtsalt on nagu see küsimus, et kas see, kuidas ma ütlen, et alati saab öelda seda juttu, et noh, et, et meres on kala piisavalt, vahepeal pole ka ju neid püügilaevu seal peal on, on ju. Teistpidi jälle neid, noh, kuidas ma ütlen siis nii-öelda. Selliseid kaasaegseid keskkonna tegijaid on ka samuti maailmas nagu palju, et, et tekib alati nagu tahtmatult nagu see tunne, et noh, mingi hetk saab nagu otsa, on ju, et noh, täpselt toob mingit tooma, mingi konsolideerumine, et noh, meil on ka, et. Et kui sa vaatad näiteks tõukse erinevates Euroopa linnades, kes kõik pakuvad, on ju, siin on kümned ja kümned ettevõtted, eks, aga samas me näeme, et. Mingi aja pärast toimub mingi konsolideerumine, et see on lõpuks ikkagi alles ainult seal Uber ja Bolt, on ju, et noh, et, et. Et siin on nagu sama hirm, et noh, et ühel hetkel ikkagi nagu. Noh, ka pangandussüsteemides juba minevikus on, oli ju teatav konsulteerimine juba toimunud, et, et kas jätkub kõigile ruumi, aga, aga noh. Kui meil on start-upi saade, loomulikult me usume enda start-upidesse ja seda, et nemad valutavad selle maailma. Aga ma arvan, Henrik, meil on pausi, pausi aeg jälle. Ja, meil on pausi aeg ja siis jätkame juttu Monesega.

Restart läheb edasi, Taavi Kotka, Henrik Roonemaa külaliseks on Norris Koppel, kes elab Londonis ja toimetab siiski Eesti idufirmaga Monese ja on pank ja pangaplatvorm koos ning plaanid on väga suured.

No me saime eelmises plokis aru, et iseenesest selle panga platvormina pakkumise äri võib-olla isegi suurem kui, kui nii-öelda panga teenuse äri, eks, et. Et noh, mõnes mõttes on see ikkagi nagu pivot, et ma noh, ma ei tohi niimoodi päris öelda, aga ütleme noh, ärilises mõttes see oli ikkagi ju fookusgrupp, et kui sa muidu keskendusid kogu aeg, ütleme sellisele. Noh, nii-öelda inimesel, kellel oli probleem konto avamisega ja tema probleemi lahendamisega, siis nüüd sa keskendud kliendile, kes on noh, nii-öelda tahaks teenust pakkuda, aga ei ole nagu kaasaegset platvormi, eks, et. Noh, mõnes mõttes on see B2C ärist pumpsti B2B ärisse, on ju, et noh, et, et. Mida see tähendab, mida see tähendab ühele ettevõtte, ühe start-up'ile, et. Põhimõtteliselt ütled olemasoleval meeskonnale, et väga hea, jätkake, ma nüüd panen ise nagu natuke veel täitsa fookust, onju, värbad uue meeskonna. Või see on selline maailm, kus sa põhimõtteliselt ütled nagu oma müügijuhile, et kuule, sorry. Tänasest on B2C on veits vähendajat, et nüüd lähen B2B peale.

Tegelikult on, tegelikult B2C on ikkagi meil peamine fookus, eks ole, et see on see, mille, mille nimel me eksisteerime, eks ole, see on see alguspunkt, et B2C ei kao mitte kuhugi ja see toimetab täiesti rahulikult edasi. Aga mis teeb selle B2B nagu hästi põnevaks, on siis see, et ütleme, kas või oma tiimi seisukohast vaadatuna, eks ole, meil on hästi tugev tehnoloogia tiim. Ja siis nende vaatevinklis B2B on koht, kus nagu hakata nagu korralikult tiibasid sirutama ja üldvaata, on ju. Et seda B2C-d on noh kõvasti arendatud, meil on tegelikult põhilised asjad ikkagi juba valmis ehitatud, on ju. Aga see B2B on täiesti nullist sisuliselt on ju ja võimaldab võimsalt skaleerimist, nii et meie selle tiimi perspektiivist on hästi, hästi. Noh, ma ütleks, et kui me vaatame tehnoloogiat, tiimi. Meeleolukad selle koha pealt on ju, aga kuidas see noh, ütleme. Seestpoolt välja näeb, on siis see, et loomulikult midagi kerget siin kunagi nende asjade puhul ei ole, eks ole, et meil on. Ikkagi sama palju inimesi tööl nagu ennemgi nagu oli, et natuke oleme siin juurde võtnud ka inimesi, aga. Aga jah, et tiim tuleb ikkagi ehitada paljuski nagu noh, mitte nullist üles, aga alguses on sihuke jagamine, et ütleme B2C ja B2B meeskonda jagamine, aga uusi inimesi tuleb juurde palgata, et. Me selles mõttes ei plaani nagu päris hulluks, nagu selles mõttes ära minna selle YouTube'iga ka, et näiteks isegi nagu klientide leidmine on, meil on sihuke unikaalne modell nagu leitud. Mille käigus me ei pea mingit meeletut müügimeeskonda näiteks kokku panema. Vaid kuna meie see teenus on ikkagi oluliselt erinev võrreldes teiste, nii-öelda. Banking as a service või pangaplatvormidega võrreldes, siis me oleme leidnud sellise mõnusa koostöö, et paljud teised platvormid toovad meile klienti juurde. Sellepärast nad ise ei suuda anda täisteenust nendele klientidele ja siis need kliendid muidu läheksid jumal teab kuhu ja et meile tulevad neid. Noh, kliente saadetakse siis USA poole pealt, näiteks ole, paljud teised provider'id ka Inglismaal ja Euroopas saadavad kliente hetkel nagu meile ja seetõttu ongi meil sihuke väike järjekord nagu tekkinud juba, et sihuke huvitav sümbioos on, et me tegelikult ei. Otseselt leiba nagu kelleltki nagu ka ära ei võta, et lihtsalt pakkame teistsugust nagu teenust.

Ja, aga mõtlengi, et kuidas sa ikkagi seda investoritele seletad, sest kuna, kui sa investorite juures käisid, raha tõstsid, on ju, siis sa rääkisid neile mingi kindlalt lugu, on ju, ja nad uskusid su lugu ja, ja panid sinna sellesse, noh, nii-öelda panid sellele kaardile nii-öelda panuse, on ju. Ja ütleme niimoodi, et. Üldjuhul nad ei ole nagu väga, kuidas ma siis ütlen, nagu ei plaksuta käsi, kui sa tuled, et oh kuulge, mul tuli uus idee, on ju, et ja see on ka kasumlik ja see on jumala okei, investor ütleb, et kuule, et ta võib isegi olla kasumlik, aga kuule, et me ju kokku leppisime, et sa ehitad meile selle sada miljonit kliendibaasi siin, on ju, et noh, et, et. Et see ei ole nagu päris aus, et kas sul sellega ei ole mingit probleemi või kuidas sa üldse nagu, kuidas sa, kuidas sa halda sellist investori suhet üldse, kus sa nii-öelda. Algselt oled nii-öelda müünud ühte, nüüd müüd ikka seda, aga nüüd müüd veel teist juurde, aga see ei ole päris samamoodi nagu ütleme Wise'il on, et noh, et a la. Et noh, see, et sa teed raha ülekannet ja siis teed sinna juurde ka konto, see on kuidagi loogiline, on ju. Aga see, et sa nagu oled pank ja nüüd oled järsku, oled ka IT-ettevõte, on ju, et see nagu ei ole loogiline

No vaata, näiteks Bolti, eks ole, Bolt ka alustas mingi teatud asjaga, mida nad teevad endiselt, aga tegelikult näiteks ütleme, koju, toidu koju toomine praegu ja muud teenused on ka tegelikult ju.

Ja, aga sa kasutad ikka sama võrku ära, et selles mõttes, et noh, vahet pole, kas inimene, kokkuvõttes, kui sul on küsimus nagu transpordis, et kas ma vean inimest toitu või kaupa, on ju, see on ikkagi vedamine, on ju, et noh, et, et. Et küsimus võib-olla jah, et kas sa peaksid oma ise neid tark store tegema, et noh, see on nagu, nagu lisaküsimus, on ju. Võib-olla selle koha pealt see näide on relevantne, aga ütleme, sul on ikkagi päris kaks erinevat maailma.

Oota, ma arvan, et palju raskem oleks kogu seda uut platvormi teemat olnud investoritele nagu müüa, ütleme mingi siin aasta või kaks tagasi, aga hetkeseisuga on tegemist üsna kuuma kaubaga. Et siis me vaatame just seda covidit, et, et mis on pakkunud sellesse täiesti huvitavaid nagu võimalusi, uusi võimalusi ja. Et see on, kliendid on rohkem online's, eks ole, et cash on nagu ära kokkunud kukkuma, kliendid on online's, tellivad rohkem, meil on volume'id kaheksakümmend protsenti ü Ja see on ka toonud klientide poolt siis ootuse, et siis digitaalsed pangateenused peaksid olema nagu modernsed, eks ole, kiired, odavad ja mis iganes. Mis omakorda siis avaldab survet pankadele. Need vanakoolipangad, kellel on kõik need vanad süsteemid, mis võtavad iga aasta sadu miljoneid, et üleval seda pidage, eks ole. Need pangad, nad tunnevad oluliselt suuremat survet kui kunagi varem, nad peavad selle digitaalse transformatsiooni kiiremini läbi tegema, on ju, ja ise. Vaadates neid, kuidas nad seestpoolt omavahel nagu seal räägivad ja missugune surve on nende pankade näiteks tippijuhtidele nende nõukogude poolt, on ju, on see neil on, nad peavad kulusid kärpima hästi kiiresti, eks ole. Nii et ütleme need sajad miljonid, mida nad muidu selle vanade süsteemide haldamisele kulutaks, nad annavad meile sellest oluliselt väiksema osa. Ja me anname jälle täiesti modernse, nii et ütleme, kui investori perspektiivist vaadatuna. See on nagu, nagu, nagu nobrainer vaata, et nad näevad seda, mida see finantsmudeliga nagu teeb ja kuigi palju see kiirendab meie kasumlikkust ja nii edasi, et siis, siis see on praegu hästi nagu. Hõlpaks läinud selle, selle idee tutvustamise investoritele.

Norris, me peame korra selle ikkagi tegema, kui kiviajas see maailm ikkagi on, mujal ma peame selle kuulaja selgesti tegema, sest noh, Eesti on harjunud sellega, et kõik on digi juba kakskümmend aastat, on ju. Okei, viipemakse tuli kõvasti hiljem kui mujal maailmas, aga ütleme nii, et enamus, enamus kohti me oleme ikka olnud tee, teerajad, eks. Ja samas neile räägitakse kohe, kuidas tiiger on surnud ja laip on ka maha maetud juba ja nii edasi, on ju, et noh, et ühesõnaga. Kas sa saad tuua mingeid ilmekaid näiteid, et, et, et noh, et a la noh, ma ei tea, Wise näitas seda, et ma ei tea, raha ülekanne ei pea olema viiskümmend naela per ülekanne, on ju, et, et. Et mis on nagu need kohad, kus teie nagu täiesti nagu panete pika puuga mingil vanale pangale ära?

No hästi, siukene lihtne näide on näiteks Apple Pay, eks ole, et me võtame nüüd seda juba nagu üsna stard, standardsena nagu Eestis ka, aga veel hiljuti see on standardne. Et eks me läksime Apple Payga, siis tegime partners, partnerlust ütleme, mõned aastad tagasi, me olime tol hetkel siis maailma kõige suurem Apple Pay nagu. Liidestusega nagu üldse kõikidest maailma pankadest noh, perspektiivist vaadatuna meie kõige suurem oli see skaleerivus, on ju. Ja kui sa vaatad praegu sedasama Apple või seda Google Paid, siis tegelikult ikkagi enamus maailma pankadest ei toetu praegu neid, neid viipe, seda ütleme, seda integratsiooni. Et sihukest pisiasjad, mille peale sa Eestis nagu mõelda, Eestis olles, see niisugune ei tule isegi on ju, aga sa vaatad seda natukene seda väljapoole ja siis sa vaatad, kui kohe aast maas tegelikult enamus pangad on, et see on sihukene pisikene nagu näide.

Kas see autentimise pool on lahendatud või et noh, et teine, teine pool sellest, kus sa siin Eestis elad, mida Taavi mainis, et siis on nagu kinnistunud see arusaam, et meil on ID-kaart, selle peal on Mobiil-ID, selle peal Smart-ID, need on turvalised, ilma nendeta ei ole võimalik mitte midagi teha. Ei ole võimalik noh, rääkimata digiallkirjadest ja mitte midagi ja ei ole võimalik teha pangandust, sest see ei ole turvaline. Kuidas see muu maailm ilma ID-kaartideta ennast autendib? Ma mõtlen telefon ja sõrmajälg ja ongi kõik, jah.

Selles mõttes, et hästi naljakad nagu story'd on enda poolt ka vaadatamas, et Eestis jah, et siis seal on digiallkirjad ja mis iganes, aga. Mul isegi siin Inglismaal näiteks ütleme, igasuguste erinevate advokaatide ja muude asjadega ja siis neid lepinguid sõlmides, et ega keegi ju ei suuda siis selle Eesti süsteemiga midagi peale hakata, on ju. Et ikka tuleb panna teinekord paberil või siis DocuSign'i kaudu ka nagu neid allkirju nagu üle Eesti allkirjastada dokumentile, sest muu maailm ei ole lihtsalt veel järgi jõudnud.

Kas see on meie Inglismaal siiamaani, et enamus tuvastust, et sa oled päris inimene, käib selle järgi, et sa pead viima oma selle utility bill'il mingi gaasiarve või, ja noh, see on ka isegi mobiiltelefoni firma arve ei sobi, et see peab olema kas gaasi või veearves. Vaikne arve. Mis on niisugune noh, ütleme kindel tunnus, et sa oled ikka päris inimene.

No selle nimel me oleme siin nüüd palju aastaid tööd teinud, eks ole, et seda isikutuvastust, see oli meie alguspunkt on ju, et isikutuvastus kahe minutiga ja mobiiltelefonil, et. Eestis me teeme näiteks Veriffiga koostööd, eks ole, ja, ja partnerlust ja siis eesmärk ongi siis isikutuvastust nagu hästi kiirendada, et ei oleks mitte mingisugused utility bill'e ega muid selliseid asju enam vaja.

Hea küll, ma arvan, me võiksime siia teha pausi ja siis läheme edasi.

Restart jätkub ja meie külaline on Norris Koppel, Monesest.

Meil jäi viimane blokk-pool selle koha pealt, et mida see ikkagi tähendab innovatsioon finantsmaailmas ja ütleme nii, et kui eestlased, noh, oma selles. Start-up'i kultuuris ja meediaruumis, noh, meil ikkagi on siin blockchain ja crypto currency ja kõik muud teemad, et siis tuleb välja, et noh, muu maailm veel jageleb sellega, et kuidas saada nagu. Isikutuvastus korda, et ei peaks käima gaasiarvega tuvastamas, et, et ma olen päris inimene, eks, et. See muide on tõsine probleem, et kui sa tahad mõnele briti platvormile külge minna, nad siiamaani nõuavad seda arvet ja sul Eestis ei ole olemas välja prinditud kujul gaasiarvet, noh, et, et. Ja, ja see, kui sa nagu panganeti seda prindid, seda ei kõlba, seda ei usu, on ju, ja telekomi arv ei sobi, on ju, et mul on siin. Kodupangad mitte kurda pidanud väljastama teate, et jah, et kinnitame, et elab, on olemas, on ju, et. Aga, aga, aga ongi Norris, et kui sa räägid, no vaata nagu pikemat perspektiivi, et, et kui palju kogu see nii-öelda krüptomaailm nagu täna teie maastikul üldse pilli puhub, või see on ikkagi pigem nagu viie või kümne aasta muusika, et, et ta peab ikka küpsema veel?

Meil on tulemas varsti mõned sellised uudised, mille ma ei tahaks nagu ette rutata, aga see on natukene seotud ka krüptoga. Et, et, et, et krütomaailm minu jaoks isiklikult on hästi-hästi huvitav on ju ja blockchain on veel huvitavam, et. Me alguses noh, meil igal startel on oma mingi fookus, eks ole, kuhu sa seda aega ja energiat nagu paned, et meil lihtsalt puht füüsilist ei ole nagu varem olnud aega sellega nagu tegeleda, sinna fookust panna. Aga järjest intensiivsemalt me hakkame siis. Sinnapoole nagu vaatama ja mõned uudised on ka varsti, varsti tulemas selle koha pealt, et. Et ei tahaks jah rutata.

Teine huvitav asi, mida mul jäi kõrvu, ma ei saanud, kas ma sain õigesti aru, et see Norris kuidagi ennustada, et mingid suured ettevõtted, kes ei ole üldse pangad, tahaksid kuidagi võtta neid turule tulnud platvorme, kas teie või kellegi teise oma ja muutuda pangaks või et ala, et hakata siis välja andma mingi, ma ei tea, TerePiima töötajatele, umbes TerePiima pangakaarte ja, ja kontosid või mis, mis asi see on?

No pigem Selver või Kaubamaja.

Ja kujutan ette, et vaata, Selveril on näiteks oma mingi kliendikaart kindlasti, eks ole, on ju. Ja kujutan ette, et kujutan ette, et see kliendikaart ei olegi enam lihtsalt kliendikaart, vaid see on näiteks Debet kaart, on ju. Ja minu

meelest, kas Stockman ei olnud seotud kunagi a la Luminoriga või, või Nordeaga või midagi sellist, et mingeid selliseid ühendusi on nagu tehtud, jah, jah, jah.

Jah, et selles mõttes, et kujutan ette, et sul on näiteks, ma ei tea, Amazon või sul on Bolt või jällegi midagi sellist, kellel on, ma ei tea, miljoneid, miljoneid kasutajaid, kell Igasugused võrgustikud nagu loodud, on ju, sul on need igasugused restoranid näiteks, kus sinu need inimesed, töötajad või need draiverid võtavad toitu, eks ole. Mõtle, kui sa tood selle, kogu selle ökosüsteemi kokku ühe platvormi peale, eks ole, mida sa siis litsenseerid, Moneselt, on ju, mis on modernne, kiire. Võimaldab raha liikumist ökosüsteemi sees, laljavõttes, Mastercardid, Visad, Ameksit, kõik see raha, mis sinnapoole liigub, sul jääb ökosüsteemi sisse kogu see. Ja see võimaldab sul oma klientidele siis pakkuda see, seetõttu so Ja kujutan ette, et kui sul on jälle need autojuhid on ju, et sa väljastad nendele sellesama platvormi sees, ütleme raha. Laenad neile krediiti ja pakud muid teenuseid kogu selle ökosüsteemi sees. Kui need, kui need numbrid lähevad suureks, eks ole, kui sul on ikkagi miljoneid, miljoneid inimesed seal tagasi, siis tegelikult on ikkagi väga suured numbrid tulevad sinna väga kähku külge, et see on, võimaldab inimestel väga palju raha säästa.

See on tegelikult üks hea küsimus, et kunagi üks ehitusettevõtja, ehitusmaterjali tootja, noh, ütleme nime ka ära, Jaan Puushaag. Küsis mu käest, et, et tal on üle Euroopa, ma mäletan ikkagi kuusteist miljonit klienti või? Ja ta ütles, et noh, et, et kes tema kõik tema tooted ostavad, on ju, et kuidas sellist ökosüsteemi väärtustada, et näed, siin ongi vahtlus olemas. Ehita pank ja krediiditeenus peale ja, ja, ja plumpsti.

Ega seda on ju mingis mõttes noh, seesama Selveri või, või ka Stockmanni ja pangakaardi ühendamise näide või iga kord, kui ma Amazonist midagi ostan, siis nad hullult üritavad mulle müüa mingit oma krediitkaarti. Ehk siis lootuses, et ma jään võlgu ja nad saavad sealt oma selle tarbimislaenu intressi, et see ei ole iseenesest ju uus asi, et ma mõtlen, et kas see, see platvormide kättesaadavuse lihtsustamine kuidagi muudab seda valemit või et see teeb noh, ka tõesti. Ma ei tea, Delfil nagu lihtsamaks oma panga tegemise või noh, et, et why not hüppaks

Jah, aga sa vaatad nagu neid, jah, sul on õigus jah, aga vaata näiteks need Amazoni või Facebooki või teisi, eks ole, need suured pleierid tegelikult ei ole näiteks võib-olla USA-s nad midagi seal putitanud, eks ole, aga nad suutnud pole ikkagi veel globaalsel skaalal. Mitte mingisugust ühtset siukest finantsteenust nagu välja lükata, eks ole, see näitab jälle, et see. Komplitseeritud on ju, Amazon, ma tean, pakub, USA-s pakub nagu pangakontosid, eks ole, oma, oma klientidele. Aga nad teevad seda mingigi pangaga koostöös, mis on mingi regioal, regionaalne jälle. Mõtle, kui meil näiteks Amazoniga hakkaksime koostööd tegema, me oleme täna juba üle Euroopa, eks ole, tulevikus ka nagu ehk siis ka USA-s nii edasi, on ju, et. Et, et, et noh, me võimaldaksime siis Amazoni-sugustel nagu palju kiiremini seda teenust pakkuda ja skaleerida.

Ja, aga siin ongi nüanss, et ütleme, Amazonil, Apple'il on see nagu see elevant võib-olla liiga suur, on ju, et see. Sama see know your customer, on ju, vahepeal kahtepidi, et üks poolt sa üldse tead, et kes ta on, on ju, aga teine pool see, et sa üldse nagu tunned tema käitumismalli ja maneere, et. Et Amazoni ja Apple'i jaoks see on noh, terve maailm, aga ütleme, kui sa võtad näiteks, ma ei tea, krohviad, on ju. Või ma ei tea, plaatiad, et, et see on nagu, no ühesõnaga, kildkond, millel on oma mingi käitumisloogika. Millel on oma mingi krediidivajadus või ma ei tea, võta Bolti draiverid on ju, näiteks, et. Et sa suudad, et see sinu nagu arusaam sellest kliendist on märgatavalt täpsem kui ükskõik millisel kindlustus ettevõttel või pangal on ju, sest sa saad fokusseerida. Ja seetõttu iseenesest on sul märgatavalt lihtsam tõesti nagu disainida see teenus, mida just sinu klient vajab. Et sa ei pea võtma ära tervat maailma, vaid sul ongi vaja võtta, ma ei tea, need kuusteist tuhat graffiat või, või, või, või. Noh, mis iganes, ehitust, ehitusme Et, et selles mõttes on honorisavitul point, nii et ma saate lõpusid olen juba veendunud, et, et ka sellel platvormi business'il võib-olla nagu mingi minek.

Absoluutselt, ja sa mainisid ka, Tiit, see on hästi nagu huvitav, et kujuta jälle ette siis näiteks Bolt, eks ole, kes siis näeb oma selle nii-öelda töötaja või siis selle draiveri. Nii-öelda liikumist, palju sissetulekud on, väljaminekud on, kõike näeb. Kui siis sinna panna, näiteks Monese platvorm taha, on ju, ja siis see kaart sinna külge, kuhu need sissetulekud ja väljaminekud kõik lähevad. Kujuta nüüd ette, kui, kui võimas on siis see, mida sa saad teha krediidiga näiteks ütleme ja muuda selliste teenustega sellise inimese jaoks, et teda paremini soodsamalt teenida?

Ja see on iseenesest huvitav mõte, et kui kuskil, ma võin oma pere ja panga põhimõtteliselt nagu teha, et kuna ma enam-vähem kujutan ette, palju mu peres keegi raha teenib, siis mul on krediidiotsuse tegemine lihtne, noh, mõtlen, noh, mõtlen natuke suuremalt, aga kui on mingis, noh, hulk inimesi, kelle, kelle krediidivõimekust ma oskan mingi, mingi informatsiooni tõttu väga hästi hinnata. Võrreldes mingi, noh, suure anonüümse, onju, mis iganes bank'iga, siis ma tegelikult, mul on seal, tekib konkurentsieelis, noh, Palju neil, noh, millised nende tarbimis- ja harjumused on, et seal on iseenesest midagi peidus, võib-olla tõesti jah.

Absoluutselt, ja kujutan ette, et sul on sihukene inimene, kes siis töötab näiteks noh, jällegi Boltis või, või muu, on ju. Ja see inimene saab palka, ma ei tea, iga päev või iga nädal, on ju, see on ebastabiilne sissetulek, on ju, sa lähed tavapanka, tavapank naerab sul lihtsalt nagu. Kontorist välja, on ju, sellepärast nad ei suuda teha nagu normaalseid krediitiotsuseid, sellise sissetuleku, ebastabiilse sissetuleku. Juures, on ju, aga, aga see on, see on see koht, kus see, see ekosüsteemi võlu tuleb nagu sisse.

Ei noh, seal on muugi, on ju, praegu maailmas ülipopp on by now, by later, eks, et. Et sa nagu maksad tootest või teenusest oluliselt hiljem võrreldes selle ostmishetkega, eks, et. Et kõik sellised teenused muutuvad lihtsamaks teha, kui sa tunned seda klientuuri, seda sihtgrupi. Ja seda on lihtsam lahendada, kui sa saad keskenduda kindlale valdkonnale, et ei pea võtma kogu maailma, et see teenus ei pea töötama kogu maailma jaoks.

Meremehed näiteks miskipärast tuli mul väga palju, et noh, enam-vähem homogeenne seltskond, eks, et see tööstus on ju nii piiritletud, noh, jah, meremeeste pank. Hea küll. Aitäh sulle, Norris. Mulle tundub, meie peame hakkama oma saadet kokku tõmbama, millal sa viimati Eestis käisid? Saab, saab reisida ühesõnaga. Väga hea, me ootame sind siia siis käima, vaata, oma kontor aeg-ajalt üle ka, et sa ise tead, kus sul ettevõte on ja mis seal toimub. Aga. Kes

tahavad globaalset panku ehitada, minge Norris juurdeole.

Ja. Mis, mis on Modularbanki ja Norrise platvormi vahe, oskad sa Norris? Okei, Norris ütleb.

No päris ausalt öeldes ma ei ole süvenud sellesse, mida teised nagu teevad, ma rohkem fokusseerin selle, mida meie teeme ja meie pakumegi siis seda nii-öelda täisteenust, kaasa arvatud isegi mobiilset äppi näiteks ja kaarte ja mis iganes. Võimaldame siis põhimõtteliselt ükskõik kellel minna siis tuua, noh, ütleme enda see pank nii-öelda luua mingi paari, paari kuuga, mõne nädalaga isegi teinekord, eks ole, täisteenus.

Super, aga aitäh kõigile kuulajatele, aitäh sulle Norris, palju jõudu ja kohtume tulevikus meiega. Kuulajad kohtuvad nädala aja pärast Norrisega, kohtume nagu ikka Restardistavaks, kord aastas, teeme väikse kontrolli, küsime, kuidas läheb. Nii et järgmisel sügisel tasub jälle oodata, aga Restardi poolt kuulmiseni.